发力中小企业融资 银行新招频出

　　证券时报记者唐曜华

　　本报讯长期以来因“规模小、信用程度低”而备受银行冷落的中小企业，日前已成为各家银行竞相争夺的香饽饽。记者了解到，针对中小企业自身的特点，商业银行在中小企业融资业务模式创新上也绞尽脑汁。

　　银证合作和银信合作模式正成为银行中小企业融资业务的新亮点。据了解，兴业银行深圳分行日前与联合证券合作推出了“创业园”俱乐部，该俱乐部将联结商业银行业务和投资银行业务，根据企业的发展阶段提供差别化的融资解决方案。其中，兴业银行为创业者提供最高授信额度达500万元的个人创业贷款、高达100万元的资金随借随还便利借贷，以及其他增值和理财服务。

　　民生银行则集结了信托公司和租赁公司的力量，共同发力中小企业融资业务。以与信托公司合作为例，据民生银行一高级客户经理介绍，该行为中小企业设计的金融集合方案，可利用信托公司发行信托产品的方式，为中小企业提供系列融资。

　　按照过去的惯例，银行发放给企业的贷款需要不动产作抵押物，或者由担保公司为贷款作担保。许多中小企业因为无不动产作抵押而很难从银行获得贷款。这一惯例正在被打破，“动产质押授信”业务成为目前多家银行推出的中小企业融资品种之一，不过各家银行相应的产品名称和业务范围有所不同。如兴业银行的“金芝麻”中小企业金融服务方案就包括动产（仓单）质押授信业务，建行的“物流银行”业务也包括仓单质押贷款，招行则提供了仓单质押担保信贷业务和动产抵押（质押）贷款业务等。

　　应收账款质押贷款是目前许多银行普遍推行的中小企业短期融资产品。一些中小企业是大型企业的上下游的供应商和经销商，由于规模较小、信用程度偏低而很难从银行直接贷款。针对这类企业许多银行推出了应收账款质押贷款。对银行而言，一些大型企业的应收账款的信用程度较高，风险较低，因此中小企业可以此为质押物从银行贷款。一银行业人士告诉记者，以深圳华为为例，其上下游的中小企业有1200多家。

　　以大型企业为中心的供应链金融服务是银行中小企业融资业务的又一特色。如中行推出的“一票通”就是以供应链为基础的一种融资模式，通过跟踪核心客户（即实力强大的生产厂家）的上下游客户，形成以生产厂家为核心的“1+N”融资模式。深发展的“供应链金融”则把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金

　　小企业主贷款是中小企业贷款的有效途径之一，光大银行和民生银行等均推出了该业务品种。“以企业老板的财产作质押，可以防止一些私营企业老板在其经营的多家公司间进行利润转移。”花旗银行