银行业开放带来监管方式转变

　　随着《外资银行管理条例》（下称《条例》）的颁布，我国金融业将从12月11日起向外资全面开放。专家认为，面对银行业的全面开放，其监管方式正在发生重大改变，由过渡时期的“限制市场准入”转为“监督市场运营”，并开始注重法人治理结构和内控机制。

　　市场运营成为监督重点

　　《条例》实施后，外资金融机构将不受地域以及业务范围限制，与国内金融机构在同一市场环境和监管之下展开竞争。为了实行有效监管，《条例》确立了“审慎监管”原则，监管包括资本充足率、资产质量、管理人员能力素质、获利能力、流动性与清偿能力，监管对象则是国内银行及外资银行在华设立的法人银行。

　　专家指出，重视银行资本充足率等各项“质量”指标，表明我国银行业监管思路正在转变。国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松认为，中国金融监管部门对外资金融机构的监管，需要由以前的市场准入监管转向市场运营监管，寻求建立一整套符合国际标准的规范化操作程序，实现监管与国际接轨。

　　“中国正在致力于研究建立更高层次的金融监管协调机制，对于外资金融机构的混业经营监管必将纳入日程。”巴曙松说。

　　他认为，监管框架应该会包括对于合格战略投资者的遴选标准、外资入股中资的具体数量、分支机构的设立标准以及业务经营的具体审批制度等方面，强化对外资银行的全面风险监管。

　　全面开放考量监管智慧

　　专家表示，中外资银行在开放之后将展开全方位竞争，新的监管对象和新的市场格局对监管者提出了更高的要求。

　　一位监管部门的负责人告诉记者，对银行业的“完整”的监管贯穿从银行设立到银行关闭整个过程：首先是银行开业需向相关监管机构申请执照；其次是“审慎监管”的建立；第三是现场检查，如美国就是由监管机关成立检查组对银行资产、债务、操作管理进行每年一次的现场稽核，以判断银行经营管理状况和合规性；最后是法律的执行。

　　上述负责人表示，审慎监管是履行WTO承诺的重要一步，除了建立审慎监管原则，我国银行业的监管，还将由合规监管向风险监管转变，将过渡时期“头尾分割”、“一次性”的监管方式向市场经济中“整体风险”和“持续性”监管转变，从以前偏重于重视业务方面的监管，向法人治理结构和内控有效性监管转变。

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