５０％贷款投向１％客户银行须提防“大款陷阱”

　　□新华社记者黄玫 俞懋峰

　　银监会统计部主任刘成相日前透露，目前我国商业银行近50％的贷款资金掌握在不到1％的大客户手中，平均每个大客户的贷款金额为5亿元左右。对此，专家指出，我国银行相对依赖息差收入，在“傍大款、垒大户”的惯性思维引导下，商业银行贷款向大客户高度集中，银行须提防经营结构严重失调、贷款信用风险高度集中的“大款陷阱”。

　　而与此同时广大的中小企业难以获得充足的资金，“融资难” 问题成了制约中小企业发展的瓶颈。据统计，目前，中小企业贷款仅占我国主要银行业金融机构各项贷款余额的14．7％。这与中小企业对国民经济的贡献度形成了较大反差，数据显示，中小企业对我国ＧＤＰ的贡献率约为60％，提供了约70％的城乡就业机会。

　　银行界人士认为，片面追求ＧＤＰ的政绩考核导向，是激励地方政府争夺银行金融资源的重要因素。专家认为，在一些地方政府、银行“默契”的行为背后，是他们对“国家信用”的预期和透支。

　　广东银监局局长彭志坚说，造成中小企业融资难的原因是多方面的：一是中小企业规模小、财务制度不健全、总体信用度不高；二是银行业信贷政策不配套，贷款担保方式不灵活，创新意识不足，业务产品推介不够等；三是缺乏从事中小企业征信活动和信用评价的资信评级机构，担保机构少、担保能力弱、担保体系不健全等。

　　专家认为，目前

银行改革在快马加鞭，银行、政府、企业的关系需要重新梳理，新型的银政企关系亟待建立和完善。首先，要加快政府体制改革，转变政府主导的金融资源配置模式，确立公平、诚信的市场规则和法治环境，银行才能真正改进绩效，提高

竞争力。其次，要加快

资本市场的培育，建立有效的行业和大型企业监管机制。第三，重塑有利于风险管控的银企关系，加强为中小企业金融服务的力度。最后，完善法制建设，加大金融执法力度。要以立法的形式尽快建立所有企业和个人的信用档案，并对信用档案的记录与移交、管理与评级、披露与使用、评级机构与被评单位的责任与权益作出明确的规定，形成一套使守信者得到利益，失信者必然付出代价的制约机制。