退休理财稳字当头

　　刘立京

　　老年人退休之后，都希望一笔存款或退休金养老并应对可能要产生的医药费，使自己过上体面而有尊严的生活，同时尽量减轻儿女的负担。但面对经济状况的变化和各项支出的不断增加，老年人同样也有“防范风险，以钱生钱”的理财需要。那么，怎样进行投资理财才能既“防范风险，以钱生钱”，又避免投资损失或大额的财务支出呢？

　　老年人退休后虽然不像工作期间那样天天外出，但毕竟年纪大了，难免可能发生意外或其他的医药费，既影响自己的生活，还要牵扯到儿女的精力。因此，老年人应加强身体锻炼与营养补充，同时投保意外伤害保险和健康保险，以便在风险发生时减轻负担。

　　虽然老人有更多时间来支配属于自己的天地，但由于年龄增长，老年人精力远不如年轻时，需要有个平缓悠闲的心态来度过晚年，那些高风险高收益、容易引起人心跳加快的投资产品，显然不符合老年人的选择。其次，一般退休后收入远低于退休前收入，退休收入是用来安享晚年的。老人赚钱的能力逐渐减弱，所投资的金融产品，当然应以稳健类为主。认清这两点特征后，在选择老人

理财品种时就较容易了。

　　老年人选择理财品种时，也不要单纯从产品风险特征来挑选理财品种，而应从资产组合和资产配置角度挑选。如果全部选择风险特征相似的产品，并不能有效做到分散投资品种，进而分散投资风险。应当在投资品种上，尽量兼顾各种风险特征的

理财产品。关键在于通过调节不同理财产品的投资比例，来调节投资风险。

　　理财产品大致分为三类，即无风险低收益类、风险收益适中类、高风险高收益类，三类比例大致为50%、40%和10%，这样就可做到整体稳健。具体理财产品主要有三类：存款替代类主要是

货币市场基金、短期限的银行理财产品等；固定收益类主要是国债、中长期限的银行、保险理财产品；保本投资类主要是保本基金等，这类产品特点，是最差情况下本金安全但无收益，如果运作情况良好，则可获得可观收益。

　　很多投资者都会忽略投资期限，有的投资者过分偏重短期限产品。即便是相同的收益率，由于期限不同，投资时就要充分考虑。如果短期品种到期后没有及时找到合适的产品，产生了资金的闲置期，综合收益就不如长期品种。对老人来说，也没有更多精力和更快的反应力去及时分辨投资品种，因此期限显得更为重要。