理财 大学必修课

　　“一月二百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两千三千是大户”——这是发表在某高校网站BBS上的顺口溜，发帖者称：这几句话对当今的大学生消费“具有绝对写真力”。随着越来越多的大学生变成高消费群体，银行也纷纷发行大学生主题信用卡，将莘莘学子纳入了各自的目标客户群，理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了银行和大学生面前。

　　近日，记者在一些高校看到，大学生都已返校，新生也陆续到校。学生手里大都拿 着一个学期的生活费，该怎么合理、有计划地进行理财呢?

　　市民许先生告诉记者：“我们两口子都是上班族，儿子在四川大学上学，本来就被孩子的学费、生活费压得喘不过气来，可是他每个月的手机话费还得200多元，我们都搞不懂他有多少‘业务’。这学期孩子又说要买

笔记本电脑，说是‘手机、电脑、MP4一个都不能少’”。

　　一项针对中国大学生

理财状况的最新调查报告显示，将近九成的受访者表示不清楚信用卡的循环利息，3/4的学生算不出银行贷款利息金额；仅有不到十人提到每月会为自己攒一点钱以供不时之需，但相当一批学生不仅没什么存款，反而每到月末都要靠借钱度日。

　　用好“财政大权”

　　上大学了，意味着独立生活的开始。“财政大权”在手，学子们在“突然来临的自由喜悦”中往往会频发“经济危机”。银行理财师要教你几招：

　　1、巧用银行卡，方便又省钱

　　新入学的大学生最好能提前打听一下学校附近有哪些银行的网点或自助设备，办理一张该银行的储蓄卡，用于日常取款、储蓄以及刷卡消费。家长也可配一张同一个银行的卡——系统内转账的费用要低于跨行转账的费用，学生就近取钱也更方便安全。

　　从省钱的角度来说，还有一些银行卡在异地系统内转账是免费的，如浦发、民生的银行卡，更能节省地实现按月汇款计划。此外，在省内，用

邮政储蓄卡转帐也是免费的。

　　2、生活费按月提，节余要储蓄

　　和父母商量确定每月的开销标准，由父母按月限额汇、存——对于刚跨入大学校门的理财“新手”来说，有约束的理财，效果会非常明显。如果父母一次性给全了一学期（按五个月算）的生活费，理财专家则建议：一部分存定期、一部分存活期。银行最低定期存款期限为3个月，可以将后两个月的生活费存为3个月的定期，前三个月的生活费存为定活两便。

　　每月节余的钱，可以存进银行账户，不论多少。手上的现金越少，消费的欲望就控制得越好。大学生的理财目标既简单、又明确，通过储蓄留存现金、以少聚多，是理财的第一步。

　　理财专家建议，生活费可以这样规划：40%用于正常的伙食费，30%购买学习用品和生活必需品，20%用于交际、娱乐，另外10%最好暂时存起来，以备不时之需。这样累计一段时间，说不定连一些大额花销也能以存款搞定、而不用向父母另行申请了。

　　3、建立理财档案，坚持记账

　　在睡前把一天的开销清清楚楚地记下来，这应该成为每天必做的重要功课。一个月下来，总结一下，看看自己哪里花多了，心中有了数，自然就会有计划地去支配口袋里的钱。不要小看这种看似简单的记录，石油大王洛克·菲勒一生都是这样坚持下来的。每一个善于理财的人，都应该也必须有一个帐本，以了解和调整收支。

　　你离信用卡有多远

　　以前大学生使用信用卡的比例并不高，但据记者在8月25日至29日的采访调查中发现，成都主要高校的大学生使用信用卡已经越来越普遍。大学生只要合理使用信用卡，能用来解决不时之需，像月末短暂缺钱的时候，它就派上用场了；其次，使用信用卡能促成大学生早日开始为自己的一生积累信用。若现在慢慢习惯使用，并且一直保持良好的信用记录，对未来的事业和生活将会大有帮助。

　　自去年10月招商银行推出国内首张学生双币种信用卡——Young卡之后，近期，中信银行成都分行推出了个性十足的“I卡”，首家为大学生提供24小时意外入院医疗保险服务，其邮购分期业务提供全国最长24期免息分期。透支额度按学历分别为本科生3000元、硕士研究生5000元、博士研究生8000元。还可预借占信用额度50%的现金。消费后既有短信通知确认，又有每月如期发送的电子账单。特有的“I卡权威信用状”可为持卡人记录下点点滴滴的信用历程。

　　据悉，中信银行成都分行的合作院校锁定为西南财经大学、四川大学、电子科技大学、西南交通大学等教育部“211工程”名单内大学。从9月1日起至年底，该行将进行一系列促销活动。

　　当然，作为无收入群体的大学生，还款情况难免参差不齐。有按时足额还款的；有忘记或无法按时还款的；也有经常性选择仅还最低还款额，对未还款部分是否需要支付利息都搞不清楚的。据了解，因对信用卡的无知而背上“不良信誉”的大学生不在少数。

　　关于如何正确使用信用卡，理财专家有如下建议：

　　1、不要使用太多的信用卡，否则难以记清，导致不能及时还款。

　　2、不要把信用卡当储蓄卡。把信用卡当借记卡使用，就享受不到银行的免息优惠；并且信用卡是绝对不计利息的。

　　3、正确使用免息期、避免背负高额利息。目前各家银行规定的50天（或56天）免息期的计算方法并不相同。

　　4、尽量不要使用透支取现，银行只针对消费透支提供免息期，而透支取现是无法享受免息期的。只要持卡人从银行柜台或ATM机上透支取现，银行就会从取现当日起收取年利率高达18.25%（每天万分之五）的透支利息和1%的手续费。

　　5、尽量不用最低还款功能。偿还最低还款额后，持卡人的免息期待遇即被取消，剩余的90%未还部分要计收高额利息。

　　6、选择连接账户还款而不是到柜台还款，因为容易忘记还款，并且部分银行的信用卡还款日和记账日之间有一些“时差”。

　　7、到柜台还款时，不要忽视几角钱甚至几分钱的小零头，少一分钱也意味着不讲信用。○本报记者 向赫男