一路走好

　　○启国

　　千呼万唤始出来，银行终于将怀抱敞开了，小企业名正言顺地走进银行殿堂，迎来发展的“春天”。

　　不以物喜，不以已悲。专家提示，小企业在面对融资机遇之时，切不可兴奋过头、 忘乎所以而打击银行信心，给诸多大企业留下“‘草根’终究难登‘大雅之堂’”的话柄。

　　信誉形象为重。小企业向银行申请融资，应先注意自我形象，务必先完善企业的内部管理，清楚自己的偿债能力、营运能力及盈利能力。即便已拿到贷款的小企业，与银行接触也要注意小节。首先要有良好的成长记录，不要留下不良记录。如企业向银行借款一年，快到期就应及时还贷，如有需要再借，不要出现逾期行为。

　　不能“临时抱佛脚”。小企业贷款应提前作好预案，以免需要资金时措手不及。小企业贷款的申请过程一般需要2-3个月，如事先做好贷款程序，有资金需求时就可马上申请。小企业设立时，就应考虑好哪家银行便于今后贷款，以此确定开户行。小企业也可找当地小企业服务中心，了解哪些银行办理小企业贷款业务，哪些银行业务办得比较有特色。

　　担保公司也需要事前挑选。目前小企业贷款九成以上属抵押贷款，挑选担保公司是重要一环。在成本上，中投保担保费率最低仅0.8%，其它担保公司一般在5%左右。另外，担保方需要公司注册地财政、税务部门出具相关证明，若是异地经营，出具证明较困难，会影响企业的贷款申请速度。

　　不宜走“独木桥”。小企业融资加强谋划的另一关键是不必走“独木桥”，其它融资方式如典当、租赁、信托、风险投资、股权融资等也是不错的选择，甚至还可寻求政府资金支持。如业主创业初期已有100万元，完全不必按传统思维用于设备购置，设备可通过融资租赁方式取得，自有资金应尽量用于满足经营中的流动性需求。

　　小企业若从银行贷款购买设备，其贷款期限通常低于设备使用寿命；租赁同类设备，可接近资产的使用期限，成本可在较长时间内分摊。再如，外贸小企业夏、秋季生意好，流动资金短缺，时间又紧，若采用典当融资，虽费用高，但资金到位快，相比银行对贷款人信用、贷款金额、贷款用途、抵押物等诸多限制，典当融资方便不少。