加息催热固贷市场

　　□晨报记者李强

　　自8月19日央行加息以来，固定利率个人住房贷款（也称定息房贷）正迅速抢攻市场。不仅关注定息房贷的客户大大增加，而且，一直未涉足该业务的数家银行近期也跃跃欲试，一场围绕定息房贷的“逐鹿”即将上演。

　　定息房贷市场将“大扩军”

　　昨天，光大银行上海分行个金部透露，加息后不到一周时间，该行定息房贷的成交量已接近1000万元，截至目前的贷款余额已达到5800万元。记者从光大银行总行获悉，到目前为止，该行的定息房贷余额已超过5.5亿元。沪上另两家已推出定息房贷的银行———建行、招行也表示，近期定息房贷呈现此前少有的火爆场面。

　　不断加息使定息房贷的需求日渐增强，想要扩大自己在房贷领域的

竞争力，定息房贷已成为银行首选的可行方案。

　　据了解，加息至今，农行、交行、工行、浦发、中信、华夏以及上海银行等多家银行都已将定息房贷纳入业务拓展的议事日程。不出意外，农行将成为加息后首家在沪上推出定息房贷的银行。沪农行有关人士昨天透露，农行总行已出台了定息房贷的具体方案，分行目前正在抓紧制订细则，并将很快推出新产品。

　　而工行、中信、华夏以及上海银行则表示，已经着手研发定息房贷产品。浦发等银行已将相关产品设计方案报送银监会审批。

　　定息房贷可“一石三鸟”

　　加息带来的贷款成本增加，以及对未来利率继续上升的心理预期，使沪上各银行正面临提前还款热潮与住房贷款需求下降的双重压力。上海银监局根据汇总信息称，受个人住房贷款利率上调影响，提前还款现象明显增多。

　　事实上，定息房贷恰恰可以起到抑制

提前还贷的作用。银行房贷部门专家介绍说，由于利率固定，客户的贷款成本在贷款期内可锁定。同时，申请定息房贷的客户均有长期持有贷款的计划。另外，定息房贷对提前还贷有较严格的限制措施，如还款金额3%的高额违约金。

　　定息房贷还是抢夺其他银行浮动房贷客户的利器。加息后，光大、建行、招行定息房贷利率的涨幅明显低于市场预期，其本意正是借机扩大房贷份额。一位国有银行人士认为，目前的定息房贷期限最长为10年，而浮动房贷的期限普遍在20年左右，这使得绝大部分的普通客户受还款能力所限难以选用定息房贷，当前市场上对“浮动＋固定”的业务组合需求非常大。据悉，农行即将推出的定息房贷就增加了“固定＋浮动”的混合利率方式。

　　此外，有稳定现金流回报的定息房贷还是资产

证券化的“优质原料”。银行在发放定息房贷之后，即可将固定利率、期限的房贷打包成证券产品卖给投资人，银行赚取买卖差价，并可锁定自己的利润空间。