固息房贷难改市场冷遇

　　银行逐利 随加息调高利率

　　□本报记者 于兵兵

　　每一次的加息本来都是固定利率房贷产品的机会，但银行大多会随之上调固定房贷的利率，这是银行规避风险和增加盈利的考虑，却可能令原本就没有多少市场份额的固定利 率房贷产品错失扩大市场的机会，破局先前冷遇并不容易。

　　利率高、年限短，追捧短暂

　　加息新政一出，原本一直受冷遇的固定房贷利率受到短暂的追捧。媒体报道，加息后两天内，光大银行某地方分行的固定利 率房贷业务受理30余个。按照固定利率房贷的性质，无论利率如何调整，其可在协议期内享受不变利率。在加息周期中，固定利率确可规避成本增加的风险。

　　“利率锁定后，如果加息幅度过大则银行受损，如果加息幅度不大则购房者受损。因此，目前各银行最多10年的固定利率期限，是保证利率锁定期的可预测性。”专家表示。

　　由于年限短、利率高，“所以平时很少有客户讨论咨询这一业务。估计新

利率调整后，能够接受这种产品的人还是不多。”中原地产杨经理介绍。

　　招行、建行、光大银行等已纷纷上调固定房贷利率水平。“只有在加息时才看到这类产品的消息，平时少有人问津。”中原地产一位信贷部经理介绍，“毕竟在国内，这种新贷款品种的年限限制和高利率都令购房者望而却步。”

　　市场空间要看资产

证券化

　　金融人士表示，目前固定利率产品不可能定位在“收益目的”。只有与

资产证券化业务联动，才能真正成为房贷产品的重头。

　　据了解，为避免由利率波动带来贷款损失，从上世纪80年代开始，美国探索将房贷业务引入资本市场，发行房贷证券银行的利率风险分散给每一个中小投资者。去年年底，酝酿多时的国内首个房贷支持证券产品在建设银行启动。种种趋势表明，中国房贷领域的市场化大幕已经拉开。

　　“固定房贷利率其实不仅是简单的金融产品，它和房贷支持证券产品联动，是中国金融领域走向市场化的重要标志之一，也预示着中国金融业在房贷业务上全面向国际接轨。”上海金融专家魏松介绍。因此，各银行推出此业务的目的恐怕也不在图一时之利。