选“津贴”还是选“报销”

　　□艾暄

　　今年春节后，购买了A保险公司健康险的王小姐，出于多买多保障的考虑，又买了B保险公司的健康险。但当王小姐最近因前阶段住院费用理赔时，却遇到了这样的问题：由于单位报销部分医疗费用，发票都交到了单位，A公司规定，如凭发票复印件理赔须打折；到B公司又被告知，由于她在A公司已就相同范围获得了理赔，因此不能再次获得赔偿。结果王小 姐的两份保险都没有达到保障作用，白白花了冤枉钱，一气之下竟旧病复发。

　　其实，目前市场上的健康险，分费用型和津贴型两种。买津贴型健康险者因病住院，保险公司按一定标准赔付，与社保及其他商业保险不冲突，理赔时通常也只需提供诊断书或发票复印件即可；而购买费用型健康险的投保人，住院期间费用可在保险额度下报销，但报销受社保报销范围限制，同时，对已在其他保险产品中获得理赔的部分，也不能重复赔付，理赔要凭发票原件。很显然，王小姐购买的两份保险，都属于费用型。不仅没有起到多一份保障的作用，还白白地浪费了保费。

　　市场上健康险产品种类很多，组合购买有互相补充作用，但要注意理赔的条件，如希望保障更多，不妨再购买津贴型产品。如“友邦康福终身健康保险计划”，类似于在保险公司设立了专款专用的“终身健康保障基金”，发生意外或疾病需住院治疗，该“基金”便可发挥作用，除了赔付住院前后门诊给付、出院康复金、住院给付等外，还覆盖重大疾病、重大手术保险金，每日重病监护给付等。