叫停银证通 各家银行有哭有笑

　　个别银行仍然在违规办理，多家银行加紧第三方存管系统上线和测试

　　证券时报记者　卢荣　唐曜华　实习记者　吴清桦

　　有银行称自己是“哑巴吃黄连、有苦说不出”。作为漩涡当中的一方，大部分银行在叫停银证通之后都按照监管层要求停止了银证通业务，但是，也有个别银行依然在违规办 理。而一些地方由于没有明确整改要求，个别银行竟然出现“周一停止、周三恢复”的尴尬局面。

　　尽管银行界对叫停银证通有不同反应，但是，记者了解到，多家银行在得知监管层开展第三方存管模式的意图之后，均加紧进行第三方存管系统的上线和测试，以争取在监管层态度明朗后抢占先机。

　　叫停遭遇执行难

　　记者在深圳、广州等地采访时了解到，大部分银行已经严格按照监管层的要求停止了银证通新开业务，很多证券公司设在银行的营销人员也被要求撤离。招商银行总行在6月15日向各大分行下发了停办通知，其他银行分行也根据各地要求陆续停办。

　　但是，记者在采访中发现，仍有部分银行网点“顶风作案”，还在办理银证通业务。有银行网点负责人解释到，这是由于部分客户要求强烈，而他们又不敢得罪。另外，有些银行负责人则表示，左邻右舍的银行网点还在办理此项业务，他们停办就相当于将业务拱手相让。据悉，有券商和银行采用更简单的应对手段：证券公司不在银行设立网点，但当客户上门时由银行打电话给券商，让券商安排工作人员进行办理。

　　在个别城市，由于当地证监局没有实行明确整改要求和责任追究机制，竟然出现“周一停办、周三恢复”的局面。据悉，个别银行网点在周一全部停止办理之后发现其它银行网点并没有停，新客户都跑过去了，于是，周三就全面恢复了。

　　各银行反应不一

　　虽然各家银行叫停银证通的方法略有不同，但是在监管层的严厉管制下，银行和券商基本上都停止了银证通的宣传和营销。但是，就在6月15日，不少人竟然意外收到“11185”的短信。短信内容为：深圳

邮政储蓄日前正式开通银证通业务，欢迎投资者到各邮政储蓄网点办理。

　　在采访中，记者发现各家银行对叫停银证通的看法明显不同。有银行负责人明确表示支持。他认为，个别银行利用其某一领域的优势要挟券商，严重影响了行业的声誉。另外，在目前国内还不具备金融混业的法制环境情况下，银证通业务明显违反了“金融分业”的要求，存在一定的法律障碍。

　　但是，也有银行的负责人认为，银证通业务运行了8年，从来没有出现过挪用资金的情况。他认为，是否叫停关键要看客户的需求。银证通由于资金安全、便利、24小时服务以及可以享受银行综合

理财服务等功能深受客户欢迎，现在叫停将给投资者带来极大的不便。据悉，在叫停银证通之后，该行已遭到了大量客户的投诉。

　　该银行负责人还认为，从社会资源配置的角度来看，银行的网点优势是券商无法比拟的。通过银证通模式，券商可以有效地利用银行的网点资源拓展业务，分工合作，实现社会资源的有效配置。他表示，在证券业务的链条上，作为专业化服务的提供商———券商应该定位于为投资者提供投资报告等高端服务，银行则利用自己的网点优势为大量的投资者提供开户等初级服务。

　　积极上马第三方存管系统

　　多家银行负责人表示，执行监管层的要求一点也不敢含糊。他们告诉记者，在明确叫停银证通业务之后将大力推行第三方存管模式，目前正在积极地准备第三方监管系统的上线和测试。

　　已经部分运行第三方监管模式的银行，正在由试点分行提供运行报告，一旦试点理想，将向全行推广。据悉，目前已经运行第三方监管的银行有工商银行和建设银行。去年在风险类券商的处置中，工商银行被证监会委托为北方证券和亚洲证券提供第三方监管，而建设银行则被委托为大鹏证券和

南方证券提供第三方监管。

　　建行深圳分行的有关负责人告诉证券时报，其第三方存管业务于2004年首家推出，目前已经上线推广的合作券商数量达到6家，深圳地区的建行网点已全部开放办理此项业务。据悉，工行和建行的第三方存管业务区别在于，交易结算资金的三级清算的主体不同，前者为银行，后者为券商。目前有关方面比较认可的是建行的模式，即交易结算资金的三级清算由券商自行完成。

　　据了解，那些目前还没有运行经验的银行，目前也正在加紧开发第三方存管系统。已实施全集中系统的招商银行在5月8日证监会149号文出来之后，就专门组织人员进行第三方存管系统的开发和测试，他们准备在今年的7、8月份正式向市场推出。据悉，由于现在监管层比较认可国泰君安和建设银行的模式，招行的开发系统也将朝着这个方向。

　　国泰君安的模式主要是在银行的选择上采取开放式，即“一对多”的模式，这样不仅促进各个银行间的竞争，另外也可以有效地增强客户资料的保密性。

　　某资深银行负责人告诉记者，第三方存管要求实行实名制，在客户推广上遭遇很大的阻力，在技术对接上也有很多工作。而第三方存管在保证金存管上有漏洞：相比于以前的保证金存管模式，第三方存管提高了券商挪用资金的难度，但在该模式下，银行只能知道投资者账面上的金额，投资者证券交易明细只有券商知道，这样证券交收资金只能由券商单方面计算，缺乏监督。但业内人士指出，目前正在各个券商之间推广的大集中交易系统将堵上这个漏洞。