为家人买好保险就够了吗？

　　金金案例：33岁的王先生，是家中的主要经济支柱，女儿刚上小学，未来教育费用相当大。王先生为太太投保了女性健康险、人身险、养老险，为女儿投保了教育金保险、少儿健康险。

　　上个月因为一场车祸，使王先生失去了劳动能力。然而由于他平时仅在出差时才购买短期意外险，并无其他保险保障。因此事故后没有任何保险方面的赔偿。目前家庭暂时靠 太太有限的收入和积蓄过日子，未来怎么办？王先生和他家人十分迷茫。

　　分析：像王先生这样的“好爸爸”有很多。他们为家人买保险毫不吝啬，对自己总是能省则省。在爸爸们努力赚钱的二三十年中，疾病、事故、残疾、死亡之缘故都可能使赚钱能力丧失，对家庭财务造成打击。因此专业人士建议，如果一个家庭要做保险计划，那么对年轻爸爸们的保障，必须能应付其发生意外、疾病或身故对小家庭带来的经济打击。

　　在家庭保险计划中，创造家庭主要收入来源的爸爸们，其保障应占家庭保障的主要部分。这样才能保障家人

生活质量不致因主要收入来源中断而下降。

　　有个简单的估算法可确定爸爸们所需保额：家庭所有负债，与预估未来10年的生活费用之和，就是家庭总保额。其中爸爸的收入在家庭总收入中所占比例，就是在家庭总保额中所占比例。以王先生为例，他年收入为20万元，太太6万元，目前房贷50万元，家庭生活开支1年近6万元，10年至少60万元，那这个家庭的总保额应为110万元，其中王先生的保额需要85万元。确定保额后，还需通过对险种的合理搭配，达到全面保障的目的。男性在30—40岁经济压力最大，40—55岁是疾病高发期。因此随着年龄增长，有必要适当提高用于养老及健康险产品的保额。