周理财产品挑战七天通知存款

　　金苹苹

    前不久，彭小姐带着自己的10万元购车款去光大银行办理存款业务，银行的工作人员听说彭小姐想用这笔钱在不久后购车，就建议彭小姐办理该银行的“周理财”产品。

　　对于这个比较新鲜和陌生的产品，彭小姐有些疑虑，来电请我们帮忙打听一下银行的周理财产品究竟是什么？和别的存款有什么不一样？是否适合她的那笔购车款？

　　带着彭小姐的疑问，笔者拜访了光大银行上海分行私人业务部首席理财师徐欣。

　　问：据说这种周

理财存款方式不用提前通知就能支取钱，比七天通知存款要方便。

　　徐欣：银行建议彭小姐办理的周理财存款计划，正是目前众多银行热推的

理财产品。比如光大银行的“阳光理财”周计划、民生银行的“钱生钱B”理财账户、兴业银行的“自在增利”等。这种周理财产品其实是七天通知存款的“升级版”。所谓周理财，就是通知存款加入了自动转存功能，整个理财过程以7天作为计息周期，利息循环转入本金计息，又像活期存款一样可以随时支取，分段计息。

　　问：周理财产品究竟有哪些特点或者说优势呢？

　　徐欣：跟通知存款相比，周理财产品的优点就是资金的流动性更强、可以计算复利、而且收益率更有保障。

　　以取款为例，通知存款要求储户提前7天通知银行提取资金，而且取钱的时间必须是第七天来。如果早一天或者晚一天来取款的话，就要按照活期计息。而周理财则可以随时支取，如果储户是在实施周理财计划的第22天来取款的话，前面21天的存款，银行都会按照1.62%的年利率将本息一起计算到客户的理财计划中。只有最后一天的存款当成活期来算。

　　与活期存款相比，周理财和活期存款一样需要缴纳20%的利息税，周理财的优势在于除了具备活期存款的流动性之外，利率要比活期存款高近两倍（活期存款税后利率为0.72%，周理财产品的税后利率为1.296%）。

　　问：周理财产品是否适合我这样的情况？

　　徐欣：根据周理财产品的特点，它比较适合那些拥有较大资金量，但是对资金的流动性要求高并且希望短期内能够让资金增值保值的储户。目前光大银行的周理财客户主要就是那些需要买房、

购车等有大宗消费需求客户的存款。另外一些客户就是房贷的还款户以及留着钱准备购买不久后同一银行将要推出的其他理财产品的客户。

　　问：选择周理财产品还有别的需要注意的问题吗？

　　徐欣：需要提醒的是，周理财产品也有其不足之处———门槛比较高，以5万元起存。如果储户提取的资金超过银行账户内余额，理财账户会将不足部分自动转回银行账户，但如果理财账户资金少于5万元，理财也将终止。由此看来，那些长期不用的资金并不适合进行超短期理财。所谓的短期，即是以3个月为限。如果准备把钱存放在银行3个月以上，就不适合选择周理财，而可以选择存3个月定期存款。