打开私人银行服务菜单

　　宗学哲

　　中国经济已经持续二十多年高速增长，作为财富效应之一，我国的高收入群体迅速膨胀，根据美林《全球财富报告》的统计，中国内地百万美元级的富豪超过23.6万人，资产总值为9690亿美元，并且以每年12%的速度递增。正是由于看好这一巨大的内地私人银行市场，去年以来，瑞士友邦银行、法国爱德蒙得洛希尔银行等世界著名私人银行机构先后在上海设 立代表处，花旗银行甚至在日前宣布正式在上海设立私人银行部门，由此中国私人银行市场竞争的序幕徐徐拉开。

　　私人银行业务作为对富有个人或家庭的高端服务，在国外经过了许多年的发展，已形成了一系列成熟、完整的产品和服务体系。私人银行最显著的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化，服务态度人性化，投资水平专业化。

　　比如汇丰银行作为全球最大的金融集团之一，其私人银行业务主要向客户提供投资和财产管理两大方面的服务。其中投资服务根据客户的偏好，分为全权委托投资，即根据客户要求组织投资组合，由银行运作该投资组合；选择性投资服务，即银行专注于发现市场上的投资机会，并向客户提供高回报产品或投资工具的投资机会；投资建议服务，即客户直接参与投资的决定，银行通过了解客户的要求，提供投资的建议。

　　除此之外，私人银行业务还以人性化服务为特色，私人

理财顾问可以帮客户订机票、缴物业费，甚至替客户做一些订奶、遛狗之类的事情。

　　相对来说，国内各银行提供给自己最高端客户的服务则简单一些。虽然现在国内理财服务的内容越来越丰富，可投资产品种类越来越多，包括有人民币

理财产品、外币理财产品、代理销售开放式基金、保险产品和信托产品、个人黄金投资、外汇买卖、

房地产等等，但受资本账户管制以及对冲性金融产品缺乏、人民币存款利率未放开（目前大额外币可以协议利率）、相关私人银行人才匮乏等因素影响，国内银行雏形中的私人银行服务与国外银行相比还有相当的差距。

　　国内外银行现阶段为贵宾客户提供产品、服务比较

　　产品或服务        国外银行 国内银行

　　业务手续费优惠       ●     ●

　　一对一客户经理       ●     ◎

　　财产委托投资         ●     ○

　　投资建议服务         ●     ●

　　选择投资服务         ●     ◎

　　高息存款帐户         ●     ○

　　免管理费帐户         ●     ◎

　　赠送保险箱服务       ●     ◎

　　大额可透支信用卡     ●     ◎

　　自动投资理财帐户     ●     ◎

　　24×7查询服务（受理帐户查询、帐单服务）●  ◎

　　实时信息短信通知服务 ●     ●

　　提供旅游、航空保险   ●     ◎

　　提供机场接送，预定旅店●    ◎

　　提供特约商户折扣服务  ●    ●

　　提供汽车租赁折扣服务  ●    ○

　　紧急援助服务（紧急取现等）● ◎

　　提供手机额外保险      ●    ╳

　　赠送家财保险          ●    ○

　　遗嘱继承安排、避税服务●     ╳

　　组织富人俱乐部、酒会等聚会服务●  ◎

　　信托管理、家族基金服务●     ○

　　财产托管服务          ●     ○

　　退休安排服务          ●     ◎

　　医疗健康通道          ●     ◎

　　开设离岸公司          ●      ╳

　　慈善信托服务          ●     ╳

　　公司金融咨询          ●     ◎

　　财产税收咨询          ●      ○

　　行业投资咨询          ●      ○

　　珠宝艺术品投资咨询    ●      ○

　　房地产投资咨询        ●      ◎

　　注1：●为提供该服务，◎为部分提供，○为不提供，╳为国内目前不适用。

　　注2：资料来自汇丰银行、劳埃德银行、花旗银行及荷兰银行相关介绍资料。