个人信用记录：经济身份证

　　在此次金融知识巡展上，“征信”内容被置于醒目的位置。“人，无信不立！”人的一生中最为宝贵的资产是什么？房产？股票？都不是，最宝贵的资产是信用。中国古代就有“一诺千金”之说。如果您要与“经营”信用的银行等金融机构打交道，其最为看重的就是您的信用。征信是依法采集、保存、整理、分析、使用和传播有关企业和个人的信用信息的行为，为企业和个人提供客观信用信息的机构就是征信机构。

　　从2005年7月3日起，央行全国个人征信系统在北京等8个地区联网，这意味着，在这8个地区的征信系统中留有不良记录的失信者名单，不仅会出现在本地的银行系统内，还将为其他7个地区的金融机构资源共享，贷款异地炒房将受到限制。其实，个人信用的作用不仅仅局限于房产投资，在日常理财生活中，信用更是一种低投入高回报的理财“工具”。

　　“个人信用报告”提供些什么？

　　A，个人基本信息，主要包括姓名、身份证件名称及号码、出生日期、地址、工作单位等（主要由自己提供）。

　　B，当前借款信息，包括当前共有几笔借款、持有几张

信用卡、借款金额和信用卡账户额度是多少、余额多少、还款额等（由商业银行或信用卡机构提供）。

　　C，借款历史信息，主要是过去借款和还款的情况，包括过去是否按时还款、是否拖欠、是否有信用卡被止付的情况等（由商业银行或信用卡机构提供）。

　　D，特殊信息，主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息（来自法院）。

　　E，信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询（由计算机系统生成）。

　　随着数据库建设逐步完善，将来还要采集个人的学历、工作单位，缴纳电话、水、电、燃气等公用事业费用，以及法院民事判决和个人欠税等公共信息。

　　有过信用“污点”怎么办？

　　大部分负面记录最多保存7年。因此，即使您由于不可控制的原因而有了负面信用记录，这样的记录也不是跟您一辈子的。

　　如何查询自己的信用记录？

　　如果您已有过借款行为，就可以向中国

人民银行征信服务中心或中国人民银行分支机构的征信管理部门提出查询申请。经过身份查验后，征信服务中心可以向您提供您的信用报告。您如果发现自己的信用记录有误，可以向上述机构提出异议。

　　随着社会主义市场经济的逐步完善，个人信用的价值日益凸显。要提高自己的信用等级，仅仅靠不欠钱是远远不够的，其中还有许多学问。在使用信用卡时并不是越多越好。对于拥有5张以下（包括5张）信用卡的市民而言，信用卡数量与信用积分成正比，而办理第6张信用卡时，银行可能就会认定此客户的忠实度较差。（方羽）