[上周值班嘉宾答疑摘登] 分公司承诺总部岂能不承认挪用国债打折收购依据何在

　　上海证券报 来云鹏

　　问:去年8月，我与山东某咨询机构上海分公司(下称分公司)签订了一份价值人民币2万元的"新100会员"服务的协议。自从得到该公司提供的股票信息后，购买推荐的股票就开始下跌。于是在去年11月中旬，我提出了退出服务的申请，分公司承诺全额退还服务费，并签订了退款申请和协议，关闭了服务。今年1月，该公司因被证监会调查，无法按 照正常时间退款，并再次承诺于2006年4月7日前办理退款手续。3月29日，我打电话去山东总部的客户服务中心，却被告知要扣除20%服务费，并要收取相应服务时间的管理费，同时还宣称分公司此前的承诺是无效的。对于此事，我感到很气愤，我该如何维护自身权益?有法律依据吗?

　　志愿团专家:既然上海分公司在上海代表其公司总部对外经营，你就有理由相信上海分公司有山东总部的代理权。所以，根据《合同法》的有关规定，上海分公司与你签订退款协议的行为构成表见代理，代理行为有效，上海分公司与你签订的退款协议对山东总部具有约束力。为此，你有权向有关部门和机构投诉，也可以直接向人民法院起诉，以维护你的合法权益。

　　问:我们是某券商的个人国债客户，去年该券商被托管后，清算组的人告诉我们，由于我们的国债已被该券商非法挪用了，所以要求我们去做债权登记，而且告诉我们本金10万元以上的部分要打折扣。对此，我们十分不理解，我们购买的是国债，为什么在券商发生违规后，不但要将国债利息抹去，而且本金还要打折扣。当我们问及该清算组的工作人员时，对方称我们曾经通过该券商的代理公司开户，并且还签署了一份承诺函。的确，我们在该券商代理处开户时，曾签署过一份承诺函，承诺内容为"保证若一年之内国债不卖出，将免除开户时的40元开户费，并且在今后买卖国债时，产生的手续费用也免除。如果一年之内要将国债卖出者，退还当初免除的开户费用"。这张所谓的承诺函上，并没有该券商及其代理公司的任何签名、盖章，该内容还曾经在当时的晚报上刊登过，我们不少人在一年当中多次将国债卖出买进，也没受任何限制。我想知道，这份承诺函的签订与我的本金打折有多大关系?

　　志愿团专家:根据你的陈述，我认为你所谓"打折"之说，应该指的是"个人债权的收购问题"。对此，在2004年11月，中国人民银行、财政部、中国银监会、中国证监会曾联合制定了《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》(下称《意见》)。

　　首先，根据《意见》的规定，"被挪用的委托财产(含信托，下同)形成对金融机构的个人债权，纳入收购范围"，因此你被该券商非法挪用国债而形成的债权，即属于被收购的范围。

　　其次，根据该《意见》的收购标准:"(一)同一个人(即同一身份证号的个人，下同)债权金额累计在10万元(含10万元)人民币以内的，予以全额收购。(二)同一个人债权金额累计在10万元(不含10万元)人民币以上部分，按九折价格收购。"所以你所说的"打折"，的确是有依据的。

　　再次，根据该《意见》规定，你作为"个人债权人可以选择接受收购，并按本意见执行；也可以选择参加被处置金融机构的最后清算，同时签署参与清算确认书，如果最终清算受偿金额低于收购额，不予补偿。"所以，是否接受收购完全取决于你的个人意愿。

　　最后，建议你首先要查清你的国债是否确实被券商挪用，这一点需要看到明确的证据进行证实。如果确实被挪用，你可以按照《意见》和《个人债权及客户证券交易结算资金收购实施办法》办理相关手续。

　　上周值班嘉宾简介:

　　来云鹏，上海证券报投资者

维权志愿团成员，天津四方律师事务所律师。法学硕士。曾参与多家国有大中型科研院所的股份制改制工作，并担任多个大型

建设工程的项目法律顾问。

　　本周值班嘉宾介绍:

　　王德勇，上海证券报投资者维权志愿团成员，山东科创律师事务所合伙人律师。

　　文章纯属个人观点，仅供参考，文责自负。读者据此入市，风险自担

　　作者声明:在本机构、本人所知情的范围内，本机构、本人以及财产上的利害关系人与所评价的证券没有利害关系