"叫好不叫座" 新房贷产品遭遇尴尬

　　上海证券报 记者 唐文祺

　　"双周供"、固定利率房贷推出后斩获甚少

　　曾被寄予厚望的一系列新型房贷产品在推出市场后，面对的现实却不圆满。

　　昨天，记者调查发现，深圳发展银行推出近一个月的"双周供"房贷产品，虽然问津者不少但在房贷最为活跃的上海市场，第一个"吃螃蟹者"尚未正式出现；另一个也曾引发市场关注的固定利率房贷产品，也正在遭遇同样的尴尬境地。

　　"雷声大雨点小"的市场

　　记者拨打深发展服务热线，询问"双周供"产品的线路一直处于繁忙状态。深发展相关负责人向记者介绍说:"客户咨询的很多，而且有许多业务正在处理过程中。"但该负责人也同样承认，在上海市场目前仍然没有正式签单的相关消息。

　　信义房产贷款部负责人表示，从表面上看，客户贷款20年利息增加了不少，但相应的还款压力同样减小；而"双周供"却由于加快了还款频率。"这对于贷款总金额小，还款年限少的客户比较适合。"

　　新房贷产品仍有不足

　　业内人士指出，一些新的房贷产品引自国外市场，某些产品在国外已经发展成熟。如"双周供"在国外市场的适应程度要更高一些，因为有周薪、半月薪这样的薪金制度。但国内普遍实行的是月薪制，"双周供"一年还款26期，相当于每年多还一个月的本息，特别是涉及到某一个月需要还款三次时，就会增加当月支出，相应的还本压力就会增加。同时，记者从深发展服务热线得知，"双周供"目前并未设有还款缓冲期，一旦出现逾期未还情况，很容易对客户的信用度产生影响，而且逾期还款还要计算复利。

　　而固定利率房贷产品，客户也是有着自己的盘算。"有些客户认为在利率趋势不明确的情况下选择固定利率房贷，有被套牢的感觉。况且现在银行的基准利率为6.12%，在此基础上可以下浮10%，达到5.508%。而针对第一套房的购买者，银行通常会采用相应的优惠措施，这样一对比，客户就认为固定利率显得较高了。"中原地产黄浦区副总监岳小龙表示。

　　金融创新需要相互契合

　　从央行上海总部数据显示，2月份短期贷款和个人消费贷款继续表现下跌，其中个人住房贷款减少了36亿元。而目前商业银行正在根据上级行下达的2006年信贷任务，适时调整信贷计划和策略，以加大个人金融零售业务营销力度。在这意义上而言，银行对于房贷产品的推陈出新，意味着在金融创新方面已有所改观，但值得一提的是，从市场反应来看，客户在审慎了解自身情况之后并未对此"领情"。专家表示，在关注房贷客户的真实需求方面，仍然需要更为人性化的产品设计以增加吸引力，特别是修改国外成熟的产品，以更适应中国国情。