国内商业银行竞争力短板激辩

　　本报记者 石朝格

　　3月20日，对于国内银行业来说，是一个接受“检阅”的日子。因为在这一天，中国商业银行2005年度的竞争力排名结果已被公布于众。

　　令人意想不到的是，建行、交行、民生银行、宁波市商业银行等几家名列前茅的银 行负责人与参会的金融专家却把争论的焦点放在了“国内商业银行竞争力短板”这一问题上。

　　防止同质化竞争

　　对于商业银行过分的同质化竞争，央行研究局副局长焦瑾璞极为担忧。他认为，这是当前国内商业银行竞争力最大的“软肋”，如果长此以往，所有的银行就会变成一个样，没有自己的特点，今后根本就无法跟外资银行竞争。因此，他建议，无论是监管部门还是商业银行自身都要防止这一倾向，找出各自的优势所在。

　　民生银行副行长洪崎对此持有类似的看法。他指出，同质化是目前中国银行业面临的一个最大问题，这一点各商业银行也心知肚明，但现实是寻求差异化竞争成本太高，经营压力也大，“很多时候谁也不愿意去顶这个雷”。而恰恰相反，搞同质化却很容易，不但成本低廉有价格上的优势，而且也不用担心出什么问题，因为大家都那么做。

　　中资行到底差在哪里

　　那么，中资银行与外资行的差距到底在哪里？

　　“中国银行跟外国银行差了30年以上，这句话一点不夸张，很多外国银行30年前做的事情，中国才刚刚开始做。”国务院发展研究中心金融所所长夏斌引用了花旗银行一位前高管的话来证明国内银行与外资行的差距所在。

　　夏斌指出，在贷款方面，国内银行业的呆帐在3%以上，而国际上在1.5%以上，像花旗银行只有0.5%的呆账；资产报酬率外资银行基本上是中国的一倍以上。

　　社科院金融所金融中心副主任也表示，较之于外资，

不良资产长期居高不下、资本严重不足、金融案件频繁发生、经济效益低下等都是中资银行的短板。

　　具体而言，从银行治理上看，“官本位”现象仍然严重，银行仍沿袭着典型的“行政化”治理结构；从银行经营理念看，在授信方面仍奉行“唯所有制论”、“唯规模论”等，粗放经营模式严重制约了金融产品的创新和新的竞争形势下银行业务战略转型；从银行组织流程看，基层行缺乏活力；从银行业监管环境看，银行业引资存在事实上的准入不平等。

　　抛开红海进入蓝海

　　差距既然找到了就应该去弥补，进而寻找新的发展模式。

　　“抛开红海，进入蓝海。”洪崎深有感触地说，这是整个中国银行业必须要走的一条路，也就是说商业银行要抛开传统的业务，开辟自己独特的业务领域。

　　对于当前商业银行都无一例外地把大力发展

零售业务与中间业务作为转型的共同目标，洪崎颇有微辞。他指出，这两项业务上升空间巨大，为银行差异化经营提供了强有力的支撑。而现实是，从各商业银行拓展新业务中的市场定位、客户群体、核心产品上看都还是大同小异，没有借助转型实现银行的差异化经营。

　　他认为，要找准市场的差异，并利用差异形成优势，关键是银行必须具备开发和创造市场的创新能力。此外，还要根据自身的资本实力明确客户与市场定位，实行差异化的战略投入。

　　对于新的发展模式，此次在大型城市商业银行财务评价排名中位列榜首的宁波市商业银行董事长陆华裕有着自己独到的见解。

　　陆华裕坦言，宁波市商业银行一直把恒生银行作为榜样，作为一家在夹缝中生存的地方银行“不用心”、“不尽心”、“不努力”是很难生存的。因此，他们学恒生不跟花旗、汇丰、渣打等国际巨头争大业务，而是把重点放在小业务上，“赚小钱、赚辛苦钱”。

　　与会的一位外资银行高管在接受记者采访时表示，从外资银行进入中国市场的轨迹来看，他们首先是把客户定位作为经营活动的一个基础，先分析了解市场，明确客户定位，然后再按照目标市场客户的需求，提供相应的产品与服务，这种做法很值得中国银行业借鉴。