小额贷款申请一二三

　　文/黄艳斌

　　近年来，小额贷款为有创业愿望和创业能力的下岗人员提供了资金支持，使一些下岗人员，重新回归社会，走上了富裕的道路。但据笔者了解，目前公众对小额贷款知之不多，一些人想申请贷款，又不知从何处下手。

　　关于申请小额贷款，中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部，早在2002年曾联合下发《关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》，对小额担保贷款在发放范围、贷款额度、期限、利率及贴息等方面都有具体的政策规定，除此之外，一些地方财政部门和再就业中心，也有更详细的相关规定，申请者在申请小额贷款时，一定要仔细阅读和了解这些规定。

　　发放对象

　　小额担保贷款的发放对象主要是:1、自谋职业、自主创业的下岗失业人员；2、下岗失业人员组织起来合伙创办的经济实体；3、吸纳下岗失业人员达职工总数30％以上的劳动密集型小企业。

　　自谋职业、自主创业的下岗失业人员，小额担保贷款的贷款额度一般为2万元左右；对利用贷款创业经济效益好，且已按期还款的自主创业人员，如继续申请贷款且吸纳两名以上下岗失业人员的，贷款规模最高扩大到10万元；对合伙经营或组织起来的再就业项目，贷款规模由过去的最高10万元，提高为20万元。另外，对符合条件的小企业贷款额度最高不超过100万元。贷款期限在国家规定的2年期限的基础上可延长至4年。

　　配套措施

　　首先贷款者要认真选择好适合自己的创业项目，不应好高骛远，贪大求全；其次要了解市场行情，提高经营能力，不求一夜暴富，但求稳步发展；再次要把贷款用到真正需要的地方，而不能用于个人消费等，更不能用于违法犯罪；另外是诚实守信，按时还贷。

　　贷款者还要关注政府对小额贷款的配套措施，如何寻找创业项目，自己的创业项目是否科学合理，是再就业者的难题。近来，一些地方政府在发放小额担保贷款过程中，也发现了贷款人遇到的问题，在发放小额贷款时，不是单纯的一发了之，而是建立了诸多的配套措施，为贷款人找项目，出点子，寻找就业出路，申请者应关注政府的这些配套措施，使自己的创业资金，发挥更大的作用。

　　小额贷款还有其它一些优惠政策。借钱一般都要付很高的利息，但一些申请小额贷款的下岗人员却不用付利息，这些利息由国家财政负担。比如从事微利项目的小额担保贷款由财政全额贴息。

　　申办程序

　　据笔者了解小额贷款有如下申办程序:一、借款人申请小额担保贷款，应持《再就业优惠证》向户籍所在社区提出书面申请，社区劳动保障机构对申请人办理身份确认，对符合贷款条件的，填写《小额担保贷款推荐书》并签署推荐意见，交街道劳动保障事务所初审。市或县(区)劳动和社会保障局审核，在《小额担保贷款推荐书》上签署意见，完成后移交市信用担保中心。

　　市信用担保中心接到市劳动和社会保障局移交的《小额担保贷款推荐书》后，一是咨询申请人相关情况，要求申请人提交能证明符合贷款对象要求的相关材料原件。审核和分析推荐意见。二是实地调查申请人的经营场地、经营项目和资产状况，分析其市场前景、盈利能力和偿债能力，并形成书面分析意见后，填写《小额担保贷款调查审批表》。三是担保中心在认为必要的情况下，可以要求借款人提供反担保措施，并进行审验。四是担保中心派专人在核准借款人符合贷款规定后，提交审保委员会具体研究并同意后，由担保中心出具《下岗失业人员小额担保贷款担保函》，由借款人到与担保中心签订协议的

商业银行办理贷款。据了解，目前沈阳市开通了小额担保贷款绿色服务通道，失业人员办妥小额贷款的时间大缩短，申请贷款到贷款到手，只需一周就可办妥。