成商行创新业务提供“贴身”关怀

　　创新是一个企业发展进步的动力。以中小企业为特色客户群体的成都市商业银行，专门针对中小企业不同的行业特点和发展情况，着力推出了一系列创新业务，开展“差异化”服务，为中小企业提供“贴身”关怀，有力助推中小企业成长。笔者在采访多家中小企业后发现，成商行的创新业务覆盖了各个领域的中小企业：对科技含量高、发展前景好的中小企业的新技术产品和专利产品融资，提供高新技术企业专项贷款服务；对接受大型企业的生产订单、委托合同及中标政府采购合同的中小企业，提供账户托管或封闭式贷款服务；对商贸类 企业，提供“厂商银”、“库商银”融资服务；对出口型中小企业，推出了包括出口打包贷款、出口押汇等在内的信用证项下贸易融资服务。

　　打通中小企业抵押难瓶颈

　　中小企业往往因为缺乏抵押物而失去从银行贷款的机会。成商行在经营过程中，通过担保贷款、仓单质押、汽车合格证质押等灵活变通的方式，既有效控制了风险，又帮助更多中小企业获得了资金支持。在业界，成商行创造了一个个成功的中小企业贷款模式。

　　解决方式一：担保贷款

　　四川本草堂药业有限公司作为流通企业，其经营的店铺多采取租赁方式，难以拿出可抵押的自有房产土地。银行针对流通企业的金融产品很少，本草堂找了多家银行，都未能实现融资愿望。2002年，正值本草堂扩大规模最需要资金的时候，针对这家企业的特殊情况，成商行决定与成都市中小企业担保公司合作，通过担保公司担保，为本草堂提供贷款。既规避了风险，又为这家高速发展的民营中小企业提供了急需的资金。

　　截至2005年7月，成商行已与成都市中小企业担保公司、成都市小企业担保公司等全市9家担保公司建立了合作关系，通过担保公司担保的方式累计向中小企业贷款约16亿元。

　　解决方式二：仓单质押

　　成商行解决中小企业缺乏抵押物问题，还有一个在西部都属首创的新业务——仓单质押业务。成都市商业银行推出的“仓单质押”业务，就是使企业可以用库存货物来抵押贷款。笔者获悉，温州工行也有类似业务，不过，成商行这项业务的灵活性更强：企业的存货不必固定在仓库内，可以流进、流出，因此也被称为“库商银”。成商行请担保公司为贷款企业的抵押货物进行担保，既降低了企业融资成本，同时也有效控制了风险。

　　政策灵活不搞一刀切

　　一级法人的特点，使成商行的业务运作显得更为灵活。近两年国家

宏观调控过程中，成商行的这一特点表现得更加突出。

　　华诚信息产业集团是成都数字娱乐软件企业的领头羊，首创了政府引导、民企投资建立软件孵化园的新模式。今年年初，软件园二期工程的建设进入重要阶段，需要资金支持。在华诚建立二期软件园的模式中，是将孵化园建好后，免费为入园的小企业提供政策环境、场地、开发工具和销售渠道，最后与入园企业进行运营分成。而由于华诚向银行申请的资金是用于软件园房产的购建，却被多家银行列入受限制的“

房地产”行列，申贷之路四处碰壁。

　　与这些银行不同，成商行更看重业务本身和企业的发展潜力，经过分析，认为华诚虽然是贷款购建房产，但有别于其他房产商，并不是以直接买卖房产来营利。有了这个分析，成商行高新支行迅速上报总行，在短短一个星期内便得到批复，为华诚申请到了4000万元贷款。

　　助出口型中小企业“赚回外汇”

　　为了解决这些出口型中小企业在产品出口时的资金周转问题，成商行推出了包括出口打包贷款、出口押汇等在内的信用证项下贸易融资服务。位于大邑县的四川兰田工业食品有限公司是成都重点

农业产业化龙头企业，其生产的罐装蘑菇远销美国、欧洲、加拿大等多个国家。不久前兰田公司获得了自营进出口权，这对资金占有量的要求非常高。在成商行大邑支行支持下，该公司成功申请到了4000万元的授信额度，并以信用证抵押申请了200万美元的打包贷款。

　　四川南宝蜂产品公司也是成都市重点农业产业化出口创汇企业，同时也是成商行都江堰支行的重点客户。成商行针对该企业每年3月至10月流动资金周转及季节性的蜂产品集中收购支付的特点，采取可循环使用信用额度的方式，向南宝蜂产品公司贷款4800万元。通过“额度授信、按需使用”的方式，不仅满足了该公司原料收购期的大额资金需求，也解决了企业日常流动资金需求，有力促进了企业的稳健发展。2002年-2004年，南宝公司三年间出口创汇共计2480余万美元。该公司董事长巨万栋说，没有商行提供的4800万元的资金扶持，就没有南宝蜂产品公司的千万出口创汇额。

　　成商行国际业务部负责人还在采访中告诉笔者，与其他银行相比，他们充分利用了一级法人的优势，开发中小企业国际业务，企业普遍感觉成商行的结汇速度快。因为国外资金在本地其他银行要通过总行、支行等层层划转下来，一般历时3－5天，而成商行直接通过国外代理行划转资金，当天即可完成。吴让军刘华摄影谢明刚