用好银行新政策按揭可省钱

　　宗学哲

　　老百姓过去在银行贷款，几乎没有选择的余地，现在随着房贷市场竞争的激烈，各家银行不断推出了一些为客户着想的房贷新举措，贷款者如果灵活利用就可以掌握理财的主动权。

　　房贷险年缴更灵活

　　按照规定，购房者向银行贷款的同时必须在指定的保险公司一次性购买整个贷款期限内的房贷险。不过近来很多金融机构与保险公司联手，改变了这一传统做法，贷款人购买房贷险时，可以选择一次性缴清贷款期内的保费，也可以选择逐年缴纳。对贷款人来说，年缴保费可以缓解经济压力。

　　另外，年缴的方式更利于

提前还贷。目前，考虑高额的贷款利息，很多人在贷款时就打算有了钱要提前还贷，按照保险公司现行的规定，提前还贷时真正退回的保费会打一定的折扣。采用年缴方式则能进退自如，提前还贷时由于保费只缴到当年，所以不会造成损失，但年年要交保险费比较麻烦。

　　“直客式”房贷可省钱

　　直客式房贷是一些地区的银行推出的一项新业务，这种又称为“超前按揭”的住房贷款是指购房者绕过房产商，直接从银行办理住房贷款并支付房款的一种贷款方式。

　　直客式房贷的最大特点是可以一次性结清房款，从而能享受房产商一次性付款的优惠。一般情况下，一次性付款的优惠幅度为总

房价的1％—3％，而这样节省下来的购房款又可以因为少向银行贷款而少付出很多利息，所以直客式房贷对贷款人来说是非常实惠的。

　　“宽限期还款”能减负

　　宽限期还款法是部分国有

商业银行和股份制银行推出的吸引客户的房贷新举措，选择这种还款法，贷款人在贷款后的一定时间内(一般为一年)，可以暂时不还本金，只需支付贷款利息。这种还款法的优势是可以减轻贷款之初的还贷压力。

　　采用宽限期还款方式，可以将贷款后归还本息的压力降到最低，从而减少按揭贷款对生活带来的影响。比如，某贷款人准备在贷款购房后不久即购买家庭轿车，在传统个人住房贷款方式下，由于贷款初期的还款压力，贷款人往往不得不改变计划，而采用宽限期还款法后，贷款人可以暂时不还数额较大的贷款本金，每月只需偿还当月利息，这样就可以最大限度地保证原有生活计划不受影响。