国有银行不存在贱卖情况

　　2005年12月5日10时，国务院新闻办公室举行新闻发布会，请中国银行业监督管理委员会主席刘明康介绍中国银行业改革开放与监管的新进展等方面情况，并答记者问。刘明康表示，今年以来，中国银行业金融机构财务状况明显改善，公司治理改革取得成效，中外资银行的股权合作十分活跃，在华外资银行获得了快速发展，银行业改革开放正在发生深刻的变化。

　　银行业改革和监管取得重要进展

　　银监会5日提供的最新资料表明，在即将过去的“金融改革攻坚年”，我国银行业改革取得重要进展。

　　继2003年选择中行、建行进行国有商业银行股份制改革试点后，今年我国又启动了工行股份制改革，交行和建行已相继成功上市。经过改革，中行、建行的经营效益、资产质量和资本实力均有所提高，各主要监管指标保持良好发展势头。工行启动以来，财务状况大为改善，资本实力显著增强，资产质量明显提高，公司治理和内部管理改革积极推进，改革取得阶段性成果。

　　农村信用社改革试点工作自2003年6月启动以来，目前已经扩大到全国30个省份（西藏没有农村信用社），改革取得初步成效。截至2005年10月末，全国农村信用社总资产3.6万亿元，不良贷款率15.9%，比2002年末下降21.4个百分点；全国农村信用社农业贷款余额1万余亿元，农业贷款占其各项贷款总额的47%，占全部金融机构农业贷款比重的85%。

　　据介绍，银监会今年以来还积极推进金融资产管理公司改革，发布了《不良金融资产处置尽职指引》，督促资产管理公司加强内部管理，增强内控有效性，推动改善处置环境，促进资产管理公司持续健康发展；深入研究国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行的职能定位问题,推进政策性银行立法进程。另外，邮政储蓄银行组建工作已提上议事日程。

　　截至2005年10月末，我国共有各类银行业金融机构3万多家；银行业金融机构境内本外币资产总额36.2万亿元，比上年同期增长19.2％，银行业资产占我国全部金融机构资产的90％以上，银行业在我国金融业中处于主体地位。

　　外资银行在华业务年增30%以上

　　外资银行在华业务近年来发展非常迅速，资产、存款和贷款的年增速均在３０％以上。外资银行已成为我国银行业体系中一支不可或缺的重要力量。中国银监会5日提供的最新统计资料表明，我国银行业对外开放水平进一步提高，外资银行在华的机构、地域、业务范围以及经营规模进一步扩大。

　　截至2005年10月末，已有40个国家和地区的173家银行在华23个城市开设了238家代表处，比入世前增加了24家；有20个国家和地区的71家外国银行在华23个城市设立了238家营业性机构，比入世前增加了43家，其中，外国银行分行共181家，法人机构14家。

　　外资银行经营人民币业务的地域范围在去年18个城市的基础上，从今年12月1日开始，我国进一步按照加入世贸组织时的承诺，开放汕头、宁波，并提前开放哈尔滨、长春、兰州、银川和南宁5个城市。目前我国开放人民币业务的城市已达到25个，外资银行开展业务的地域分布更加合理。

　　截至2005年10月末，在华外资银行资产总额达到845亿美元，占我国银行业金融机构资产总额的2％左右，其中外汇贷款额占我国外汇贷款总额的20％。

　　这些外资银行在我国一些经济发达地区和一些重要业务领域已占据重要地位，市场影响日益扩大。比如在上海，外资银行总资产占比达到12.4％，外汇贷款占比达到54.8％；开放人民币业务的短短几年里，外资银行人民币资产总额已突破1000亿元。外资银行在银团贷款、贸易融资、零售业务、资金管理和衍生产品等业务方面服务的优势进一步显现。

　　据介绍，银监会除按加入世贸组织时的承诺开放有关业务外，还主动开放了QFII托管业务、保险代理业务、保险外汇资金境外运用托管业务以及保险公司股票资产托管业务。截至2005年10月末，已有138家外资银行机构获准经营人民币业务，其中73家分行可经营中资企业人民币业务；15家外资银行机构获准开办网上银行业务，41家外资银行机构获准从事衍生产品交易业务，5家外国银行分行获准开办QFII托管业务；外资银行在规定的12项基本业务范围内，经营的业务品种达到100多个。

　　银监会表示，将继续认真履行加入世贸组织的承诺，推动我国银行业在更大范围、更广领域和更高层次上参与国际竞争与合作。

　　引进境外战略投资者成对外开放重要形式

　　引进境外战略投资者已成为我国银行业近年来对外开放的一种重要形式。截至2005年10月末，我国已有16家境内商业银行本着自愿和商业的原则引入合格境外战略投资者。

　　银监会5日提供的最新资料表明，近年来中外资银行股权合作取得重要进展，改革中的国有商业银行均在引进境外战略投资者。中国建设银行引入美国银行、交通银行引入汇丰银行等，中国银行、中国工商银行也在积极谈判中。13家股份制商业银行中，已有上海浦东发展银行、兴业银行、深圳发展银行、光大银行和中国民生银行先后引进了境外战略投资者。华夏银行引进合格的境外战略投资者取得重要进展。筹建中的渤海银行将精选的外资银行作为发起人之一。另外，北京、上海、南京、西安、济南、杭州、南充7家城市商业银行也成功引进了境外战略投资者。

　　银监会认为，引进境外战略投资者对中资银行体制机制创新具有重要促进作用。通过引进战略投资者，可以从根本上改变目前国有商业银行在产权结构上国有独资的单一性，实现股权结构多元化，即商业银行既有国家股，也有境内外机构投资人入股，上市后还有社会公众持股。

　　在投资主体和利益主体多元化的情况下，国家财政不可能再为商业银行的经营亏损“埋单”，否则就有悖于市场公平竞争的原则。这不仅从体制上消除了商业银行指望国家不断救助的道德风险，面向市场、锐意进取，自主创新、改善经营，而且在法理上排除了国家再度“大输血”的可能，使高标准的监管问责制能够实施，为银行业发展和提升服务水平提供了强大动力和体制保证。

　　实践初步显示，引进合格的境外战略投资者是一种互利双赢的安排。中资银行业在改革重组过程中引进战略投资者，目的不在于“引资”而是“引智”。从参股中资银行的前后变化看，境外战略投资者在改进中资银行的公司治理结构和机制方面，在引入先进的绩效与成本管理模式方面，在促进经营方式与盈利增长模式转换方面，都不同程度地发挥了积极的作用。

　　境外战略投资者还将根据有关协议，对参股商业银行的公司治理和内部组织结构设计、市场营销、客户关系、产品开发、银行风险控制、绩效考评等多方面提供援助。这些都有助于中资商业银行全方位提高竞争能力和持续盈利能力，改善客户服务。通过引进境外战略投资者，深圳发展银行迅速扭转了业务下滑局面，财务成本得到有效控制，风险控制取得成效，经营绩效显著改观。

　　国有银行并没有贱卖的情况

　　银监会主席刘明康５日表示，中国选择国有银行的战略投资人有严格标准，国有银行上市并不存在着贱卖的情况。

　　刘明康说，银监会对国有银行战略投资人有严格标准，总的来讲有五个方面的要求：

　　——战略投资者在中资银行中投资占股的比例不低于５％；

　　——本着长期合作、互利共赢的精神，境外战略投资人的最短股权持有期必须在３年以上；

　　——在参与机制方面，战略投资人必须派出董事，参与董事会的管理工作和决策工作；银监会鼓励有经验的战略投资人向中资银行派出高级管理人才，参与银行的日常运营管理；

　　——银监会要求，战略投资人必须有丰富的银行业管理背景，必须有成熟的经验、技术和良好的合作意愿；

　　——有商业银行背景的境外战略投资人，在投资中资银行的时候，为了避免利益冲突，也避免造成市场的垄断，银监会规定其最多只能投资两家商业银行。

　　刘明康说，从这些标准可以看到，境外的战略投资者投机获利的机会很少，必须通过自己的努力和中国国有银行做到长期合作、互利共赢。我们认为国有银行并不存在着贱卖的情况。

　　将出台四大措施扩大银行业对外开放

　　刘明康表示，银监会将出台四大措施继续鼓励外资银行在华业务发展，进一步扩大中国银行业的对外开放。

　　这四大措施分别是：按照加入世贸组织承诺，从１２月５日起允许外资金融机构将经营人民币业务的地域扩大到汕头和宁波。同时为鼓励外资金融机构参与实施我国西部大开发和振兴东北老工业基地战略，经国务院批准，提前向外资金融机构开放哈尔滨、长春、兰州、银川、南宁5个城市的人民币业务，使开放人民币业务的城市从18个增加到25个。

　　适当降低外资银行经营人民币业务营运资金的要求。将外国银行分行对各类客户（包括居民个人）人民币业务营运资金最高一档由目前的5亿元降低为4亿元。将外资独资、合资银行在华分行对各类客户人民币业务营运资金由目前的3亿元降低为2亿元。银监会将根据这些决定，修改“外资金融机构管理条例实施细则”，并于２００６年底前发布实施。

　　积极研究对中部、西部和东北地区外资银行经营人民币业务实行更加优惠的准入政策，继续支持外资银行在以上地区设立机构、开展业务。

　　按照《中华人民共和国外资金融机构管理条例》规定，银监会将在２００６年适时调整外资金融机构从中国境内吸收外汇存款的比例。

　　刘明康说，中国银行业改革开放正在发生着深刻的变化。银监会始终积极鼓励吸引合格的境内外战略投资者参与中资银行改革重组，并通过发布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》等，为外资参股创造了有利的监管环境。截至今年10月末，已有19家境外投资者入股16家中资银行，外资投资金额已超过165亿美元，占国内银行总资本的15%左右。

　　据介绍，银监会成立后，认真履行加入世贸组织承诺，积极推进银行业对外开放。截至2005年10月末，共有20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构；外资银行在华资产总额845亿美元，占我国银行业金融机构资产总额2%左右，外资银行在华外汇贷款总额占我国金融机构外汇贷款总额20%左右；在华经营的外资银行机构中，已有138家获准经营人民币业务，15家获准开办网上银行业务，41家获准从事衍生产品交易业务，5家外国银行分行获准开办合格境外机构投资者托管业务。除营业性机构外，另有40个国家和地区的173家银行在我国23个城市开设了238家代表处。

　　刘明康说，中国银行业已充分认识到引进外资银行的重要性。外资银行不仅为中国金融业带来了良性竞争，促进了金融产品的多元化和金融服务效率的改进，也促进了中国银行业的改革和重组。综合新华社

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　　中国商业银行引入“骆驼”评级

　　商业银行孰好孰劣，来自监管机构的排行榜自然是最权威的了。昨天银监会对外表示，《商业银行监管评级内部指引》原则获得通过。商业银行将每年进行“体检”，并打分排队。而一种被称为“骆驼”的评级标准被引进评级机制中。银监会主席刘明康表示，对商业银行将从资本充足率、资产质量状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险状况等六个单项要素进行评级，并在此基础上加权汇总得出综合评级。

　　刘明康说，我国商业银行监管评级，既要借鉴国际通用评价银行的良好做法，又要结合国内银行业监管实践经验，建立“CAMELS+”的评级体系。据记者了解，CAMELS是进行银行金融分析时所用到的几个最重要的要素的首字母缩写——C：资本充足率；A：资产质量；M：管理效率和管理水平；E：盈利水平；L：流动性；S：对市场风险的敏感度。这是国际通行的评级方法。这几个字母加起来正是“骆驼（CAMELS）”的英文拼写。

　　对于商业银行来讲，这份榜单至关重要。业内人士认为，打多少分可能关系到我国拟建的存款保险机制中的区别收费办法，在这一办法中，商业银行可能会因为分数的高低而交数量不同的保险费。

　　而监管机构对银行风险评级的愿望也相当强烈。银监会副主席唐双宁在7月份的一个论坛上曾表示，“银行间的风险差距越来越明显，客观上就要求我们以风险程度为基础，对银行企业实行分类监管。”事实上，监管者这几年曾给工农中建四大银行模拟打过分。

　　而来自民间的银行排行榜这几年也开始活跃起来。记者了解到，《银行家》杂志正在酝酿下月推出一份银行

竞争力排名表。据北京日报