(理财档案) 准三口之家如何为买车买房作规划

　　财务状况表

　　收入／月支出／月

　　项目金额（元）项目金额（元）

　　李先生工资 7000房屋按揭2200

　　妻子工资3000餐饮费2900

　　通讯费400

　　交通费300

　　服装费500

　　其它费用300

　　小计 10000元6600元

　　结余 3400元

　　李先生今年刚满27岁，是一家知名IT企业的人事部职员，月薪7000元左右。妻子今年26岁，是广告公司的文员，月薪3000元左右。去年他们买了一套1室1厅60平方米精装修的房子，总价40万元，首付8万元，贷款20年，每月还款2200元左右。家中还购买了家电、家具等生活用品，总支出在3.6万元左右。

　　目前对于李先生夫妇来说，最大的支出　莫过于日常生活开销。大部分的就餐都在外面解决，少则三、五十元，多则一、两百元，每月用在吃饭上的钱约2900元。通讯费每月支出400多元，交通费每月支出300多元，水电煤费、物业管理费等300元，加上其它购置服装等费用500元，以及房屋按揭贷款等每月达6100多元。

　　家中现有积蓄约8万元，包括3万元储蓄存款和投资缩水后还剩5万元的股票。李先生夫妇除“三险一金”外没有购买其它保险。李先生的妻子已经怀孕二个月了，为小宝宝准备一定的养育资金是首要的理财目标，除此以外，李先生还打算在1年后买车，5年后买套120平米左右的房子，总价控制在70万左右，想请专家给规划一下目前的理财计划。

　　理财师王欢从李先生夫妇目前的收入、支出状况看，每月的支出尤其是餐饮费还有节俭的余地，李先生夫妇应尽量减少在外吃饭的次数，将此类开支缩减到1500元左右的水平，这样，每月结余可达到4800元，每年可攒6万元。

　　按照李先生的理财目标，为即将出生的孩子准备养育资金约1－2万元、在一年后买车约花费10万元、并在5年后买房，首付约14万元，则李先生夫妇在一年内至少应再攒4万元，5年后还需15万元左右。若按照目前的支出情况看，李先生可实现理财目标，但由于其面临较高的支出——孩子出生后，李先生一家每月开支中又将增加孩子的养育费，每月约1000元，买车后每年还要增加1万余元的养车费用，按照第2－5年每年攒4万元计算，到5年后可攒16万元，刚刚够实现买房计划，但若用15万去买了房子，尽省一万元应急资金，对于那时的李先生一家明显是不够的，因此应加强综合理财规划。

　　建议李先生将银行存款3万元转为“准储蓄”——货币市场基金，在李先生目前的资产中还有5万元股票投资，建议李先生退出股市。由于一年后李先生有买车的计划，因此该笔资金投资期限不应超过一年，投资方向可考虑风险相对较低的债券型基金、银行人民币理财等产品。

　　为实现李先生购房目标，应开始有计划的储蓄，可考虑将部分收入投资于定期定额型股票基金，每月固定将一定金额资金投资于某种基金，此类基金最大的优点是每月参与可平摊风险。