(置业顾问) 借款人怎样面对违约收费

　　佟晓雪

　　日前，一些地方的中行、建行、工行和其他商业银行，接连打出个人住房贷款提前还款要收取违约金的公示，这意味着从此提前还贷个人住房贷款人就要承担违约责任。面对提前还贷的银行收费，借款人怎样应对呢？

　　首先，对于借款人来说，最重要的是正确预计家庭收益，科学制定贷款期限和借款金额，不要把还贷期限拉得太长。根据当前多数人收入还比较低的实际，借款人为了给还贷有一个较为宽余的时间，往往只把个人工资部分作为固定收入的来源，其它的个人金融资产诸如股票、债券、证券、保险等方面的收益并未计算在内。从目前提前还贷的群体来看，多数都是实际收入增加和积累增多而导致提前还贷。

　　其次，购房人向银行借款，都要签订借款合同，合同是保证当事人合法权益的重要保证。如果借贷人在收入预期不好把握的情况下，借款人可在申请贷款时，先向银行约定提前还款的条件，并在合同中加以备注，这为今后提前还贷提供法律依据。如果银行不同意这样签订合同，还可以进一步进行商榷，附加诸如提前多长时间申请还贷，这为银行有计划的配置使用资金提供充足的时间，体现借贷双方公平、合理、互利、高效的原则。因此，在互惠互利的情况下，银行有可能接受借贷人的合理要求。

　　第三，借贷人还可在选择银行时，依据金融同业目前个贷业务激烈竞争的有利形势，进行货比三家，选择不收费的银行。从目前公布开展提前还贷要收违约金的银行看，还处于少数地区，少数商业银行的分支行，全面实行违约收费还会有一个过程。所以，借贷人在选择银行时，选择提前还款不收费的银行也是一种很好的预防措施。