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阿清
网上支付又称在线支付，简单说来就是网上交易中的无纸化电子结算手段。网上支付有时也被称为电子支付，但严格说来两者之间有一定区别，前者实际是后者的一个分类。网上支付对电子商务具有重要作用，是“资金流”的中心环节。最近一段时间以来，国内电子商务业界“金潮”涌动。两大购物网站eBay易趣和淘宝网对各自的网上支付系统进行了升级
，推出“全额赔付”的服务新举措。6月9日，中国人民银行公布了《电子支付指引》的征求意见稿，文件规定电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，两者具有同等效力。
这些迹象表明，长期困扰国内电子商务发展的支付问题正在得到解决，网络经济环境也将因此得到改善。形势发展是令人鼓舞的，然而我们还要注意一个安全问题，它对网上支付以至整个电子商务产业的发展具有决定性作用。
支付难难在何处
中国电子商务市场的兴起，距今只有七八年的时间，而它从一开始就受到缺乏支付手段的制约，一度被业界视为最大的发展难题。应当说，相对于电子商务市场的建立，国内金融业涉足网上支付的时间并不是太晚，早在1998年就有多家银行开始为电子商务企业提供统一的第三方支付网上服务，然而受各种条件的限制，数年之内发展不力，鲜有成效。
网上支付难，体现在几个层面和几个阶段上。在国内电子商务发展的早期，表现为提供此类服务的金融机构和CA认证机构较少，同时技术上也不够成熟；2001年以后，电子商务发展进程加快，技术问题也逐步得到解决，但由于网上支付手续繁琐，加之网民对其不够了解，故而应用的热情不高；近两三年时间里，一些电子商务企业根据国内市场的特点，尝试在“以我为主”的前提下联合金融机构建立网上支付系统，虽然遇到的困难依然不少，却也获得了一定的成功，其中最广为人知的事例，就是eBay易趣的“安付通”和淘宝网的“支付宝”。除此之外，在海关、质检等进出口管理领域，网上支付也已经得到大范围的应用。然而就是在这种日渐看好的情况下，网络安全问题却变得越来越严重，先是“网银大盗”一类的木马病毒泛滥，其后则有间谍、钓鱼等病毒大量出现，其目标无一不是瞄准了网上支付。不断加剧的安全威胁，给原本大好的发展形势蒙上了一层阴影，即使不是完全阻碍产业的正常发展，也使得应有的发展速度大打折扣。
安全重难有绝对
说实话，相对于现实生活中的现钞交易或自动取款机，网上支付即使不是更安全，也与前者的风险大小相当。问题的关键在于，网络虚拟世界里让人感觉更难以把握，出了问题往往是无迹可寻、无处可告，因此便会更加的小心和胆怯。这里又要分为两方面来看。一方面，网络交易买卖双方互相不照面，尤其在C2C式的个人交易中，双方的真实身份基本上都无法得到验证，因而存在很大的风险性；另一方面，网上支付涉及用户、商家、金融机构和认证机构等环节，目前的SSL、数字证书等技术已相当成熟，足以保证商家、金融机构和认证机构等环节的安全，然而唯有用户这个环节无法保障。简单地说，只要黑客能够记录下用户的键盘信息，就能窃取到账号和密码，而账号和密码一旦被窃，所有的防范就会完全落空。
更进一步说，即使上述各个环节都没出问题，也不见得就会万事大吉、安全无忧。举例说来，你在网上看中一件商品，而那只是一张图片，很难说它与实物之间究竟有多大的差距。目前通行的网上购物方式是先付款再发货，等拿到货物后发现问题再想退换的话，麻烦可就大了。即使有“全额赔付”做保，但如果卖方坚称退回的货物已经损坏，则会面临一个非常难办的责任归属问题。而在这个过程中，买卖双方的钱实际都扣在网站的手里，谁也别想拿回去。
也许，这只是一个商业信誉问题而非支付安全问题，但稍加分析便会发现，两者之间是有深刻联系的。如果商家的信誉无保障，支付出去的钱财又怎能有保障呢？！
破重阻来日方长
市场经济的特点往往就是这样，一个产业的发展瓶颈一旦被冲开，随之而来便是汹涌的急流，泥沙俱下，鱼龙混杂，使得整个市场在高速增长的同时，又将面临另一种严峻的考验。根据CNNIC的历次调查数据显示，国内网络购物以银行卡网上支付的比例逐年增高，已从2001年底的15.6％增至2005年1月的41.5％。另据市场调查机构艾瑞咨询的统计，2004年全国网上支付总金额达6.8亿元，预计今年将达到15.7亿元，2007年达到88.8亿元人民币，年均增长速度在一倍以上。
客观地说，近年来网上支付的成功突破，是在人们不经意的状况下取得的，而这种不经意主要是因为没有发生引起社会广泛关注的重大新闻事件。其实要说重大事件也不是一点没有，比如一度闹得沸沸扬扬的“网银大盗“和“假银行”，但因为实际的受害人很少，因而并未引起业界的强烈反应。实际的情况又是如何呢？读者只要留心一下与网上购物相关的BBS，便会发现不少受骗上当的帖子。只是因为，此类事件大多涉及金额不大，而且受骗之后无从追查，受害人往往只好自认倒霉。然而此类事件日渐增多，对电子商务网站的声誉明显不利，有必要进行更严格的治理与防范。
央行《电子支付指引》的发布，被业界看作是继《电子签名法》之后，政府为推动电子商务发展而实施的又一重大措施，有利于确立网上支付所应具有的法律地位，规范相关机构、企业和个人的行为，保障电子商务产业的健康发展。但是目前的这个文件还只是一个征求意见稿，何时正式发布尚不得而知，而它要达到理想的治理、整顿效果，还需要更多的资源与技术保证。
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