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林先生家庭理财方案
买车前 买车后
每月收支状况
每月收入：林先生 10000元
每月收入：林先生 10000元
陈女士5000元
陈女士 5000元
车补1000元
合计16000元
合计15000元
每月支出：餐费3000元
每月支出：餐费3000元
交通费、通讯费 500元
交通费、通讯费 500元
水电煤气费 1000元
水电煤气费 1000元
赡养父母费 2000元
赡养父母费 2000元
女儿读书费 2000元
女儿读书费 2000元
保险费1500元
保险费1500元
养车费2000元
合计10000元
合计12000元
每月结余：5000元
每月结余：4000元
资产状况
30万元银行定期存款 30万元银行定期存款
15万元民间集资 15万元民间集资用来一次性支付购车款
每月结余为银行活期存款每月结余留1万元急用，其余用来购买开放式基金
人物介绍:林先生，49岁，上海某民企副总经理，月收入10000元；妻子陈女士，48岁，上海某机关人事总监，月收入5000元；女儿，20岁，大学三年级。
理财问题:如何筹划购买私家车？
年近半百的林先生从部队转业即在上海一家国有企业工作，公司转为民营后，他开始担任主管销售的副总经理。他和妻子陈女士曾将原来的老公房换成了三室一厅的新房，没有房贷方面的负债。目前，他们拥有30万元的银行定期存款，准备明年送女儿出国攻读硕士所用。为了博取较高收益，他们还用15万元参加了一项民间集资，年利率为8％。
林先生和陈女士虽然收入较高，但每月开支却并不多。每月餐费在3000元左右；林先生每天上、下班由公司的专车接送，通讯费由公司报销，陈女士每月交通费和通讯费合计约有500元；平均每月在水电煤气方面的费用约为1000元；每月赡养父母和供女儿读书费用分别在2000元左右；林先生早在三年前就为自己和妻子买了重大疾病险等商业保险，夫妻俩每月缴纳保费约1500元。这样，林先生一家每月生活开销约有10000元，每月结余为5000元，存入银行活期存款账户。
林先生的公司新近规定，取消所有领导的专车使用待遇，办公时间用车由公司统一调配，其余时间自理，同时每月有1000元的用车补贴。对于林先生而言，平时自己开车上、下班已成习惯，突然改乘公交车或打车出行实在有些不适应。于是，林先生决定购买一辆私家车，心里目标设定为价位在30万元左右的中高档车。这虽然符合自己的身份，却打乱了家里的财务安排。
理财顾问 王巍
家庭财务分析林先生现有30万元银行定期存款和15万元民间集资。30万元银行定期存款为女儿留学所准备，属于专用款，不宜动用；而15万元民间集资虽然享有较高收益，但其风险往往带有延迟性和不确定性，一旦借款人经营亏损或是恶意逃债，林先生所投入的资金将血本无归，所以对其不能只注重收益率，还要充分考虑其潜在风险，及时将投资收回，不再介入。
从林先生家庭收支情况来看，夫妻二人工作稳定、收入较高，但是他们已经走过事业的黄金时期，即将面临退休养老这一现实。从他们现有消费水平来看，即使将来每月去掉供女儿读书的费用，每月还需用8000元的花销，而他们今后享有的社会养老保险保障与这一数字形成了严重的缺口，只有现在为养老做充分的准备，将来才能享有和现在平等的生活水平。
价位宜定11万元林先生在选车时不能只顾及自己的身份，更重要的是要考虑目前的经济状况和将来的养老问题。建议其一次性付款，购车价位在11万元以内。
购车成本不只是车价，一辆11万元左右的车，加上车辆购置税、保险及上牌照费，合计需要15万元，林先生将民间集资款及时收回，可以解决这笔开支；买车之后还需养车，每月养路费、油费、停车费等养车费用约在2000元左右，公司虽然有1000元的车补，剩余的1000元需要林先生自行支付。
为了将来养老，林先生每月4000元结余可以将1万元留作急用，其余按期买入开放式基金，享受其滚雪球一样的复利增长，为将来养老做准备。
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