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本期男主角：李先生，38岁，本科学历，外企职员。今年孩子两岁。父母在老家有退休金，暂时无需照顾。
李先生是一家外企的职员，税后收入为6000元。另外，每月有3000元左右的住房公积金。现住房为贷款购得，已经偿还部分贷款，预计年底能一次还清。现在每月生活费近3000元，宝宝的生活费、教育费1500元。李先生本人有养老、医疗、意外保险。太太和宝宝也参
加了医疗保险，每年保费一万元左右。李先生最近打算在北京中关村地区购置第二套住房；在孩子三岁后，希望每年全家人能外出度假。
广东发展银行赵晔
理财方案保险：丈夫应为“主贷人”李先生家庭收入较高，但目前收入集中于李先生一人，一旦出现意外，家庭生活水平将无法得到保障。从这个角度看，李先生应增投人寿保险。另外，李先生夫妇购买第二套商品房，在办理住房抵押贷款综合保险时，“主贷人”一项建议填写李先生的名字，而不可认为夫妇二人共同贷款时，主贷人及共同贷款人可以随意填写。
原因是房贷险条款中所保障的惟一对象是“主贷人”，而不包括“共同贷款人”。如李先生以“共同贷款人”的身份出现意外时，保险公司将拒绝承担剩余贷款额，届时李太太除了痛失亲人，还将面临还贷危机。
投资：券商理财最适合对于李先生来说，限定性券商集合资产管理计划的收益相对固定，虽然预计年收益率较之非限定性集合资产管理计划低，但在承担较低风险的前提下，预计5％左右的年收益率可满足资产积累的现阶段需求。建议以40％资金投资此类产品。
购房：可持币观望一段时间李先生一家为了孩子能够得到更好的教育，希望在中关村附近购入第二套住房。今年6月1日起，国家已启动税收政策来调控房地产市场，该政策的实施有望遏制房屋价格的上涨趋势，6月1日可能成为市场交易的分水岭。由于李先生孩子尚小，而中关村一带集中知名学府多是中学、大学，故建议李先生一家不必急于购买第二套住房，可持币观望房价走势再作决定。
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