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人物介绍：35岁的张小姐目前是某公司的高级销售经理，未婚。目前她自己在外租房，去年还用银行提供的无息贷款购车一辆，贷款还需两年还清。现在除一些金融性资产外，张小姐还购买了年缴型的分红保险。
理财目标：今年想购买总价约为60万元的房屋。未来计划在50岁退休，若要维持目前的生活水平，在退休时需准备281．56万元。另外她还有退休后海外旅行的计划，需花费约3
1．16万元。
中国银行何佳杨烨
保障尤为重要张小姐是典型的高级白领，收入颇丰生活富裕，但对单身女性来讲，保障尤为重要。仅仅购买储蓄分红险产品还远远不够，并未真正显示保障功能，建议选择多种保险产品，例如：重大疾病险和人生意外险。另外可投资万能险，它可根据不同的人生阶段来设定意外险的保额。
资金管理灵活现金存款不用太多，一至两万足够（一般为3—6个月的生活费）。还可以选择收益高、流动性好的货币型基金。另外，忙于工作的白领不宜直接投资股市，建议挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。
退休后开销早做打算退休以后的生活开销取决于资金的积累，企业养老金未必能保证原来的生活品质，这部分缺口自己要早做打算，建议在适当的年龄建立补充养老年金。
选择经营性投资张小姐为企业高级销售经理，具备相应的投资经营管理素质，同时，单身女性的时间和精力相对充足，有创业能力。因此，理财师建议进行经营性投资以提高综合投资收益率。经营性投资的比例应占总投资的40％就可以适当控制投资风险。
房贷假设房贷年利率5．51％，最高贷70％，由于综合投资报酬率为14．13％，高于房贷利率5．51％，因此应利用贷款60*70％=42万，购屋时还有15年退休，所以应15年摊还。根据房贷利率测算，每年分摊4．19万。另外60－42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。
退休花销假设50岁时退休，那么购房以后（35岁起）每年少缴2万元房租，多缴4．19万元的房贷还款，年净收入结余4．81万元。两年以后每年少缴车贷2万元，年净收入结余6．81万元。假设通货膨胀率为3％，实际收益率=名义收益率－通货膨胀率，退休时备用金储备可达375．9万元。
实现计划375．9－281．56=94．34万>31．16万，张小姐能实现50岁退休和海外旅游目标。
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