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货币市场收益下降并没有使尝到“揽储”甜头的银行放弃人民币理财产品。在经历了一段时间全面断货之后，“第二代”人民币理财产品开始试探性推出，但不同的是，新产品不再以吸引储户为目的，而是将目标直指高端客户。
在业内人士看来，招商银行最近推出的双币理财产品———“理财计划钻石2号”是第二代人民币理财产品中的代表。但是，昨天记者致电招商银行客户服务热线时，却发现该产
品仅面向其金葵花理财的高端客户销售。
招商银行上海分行一位人士透露，这款产品是为招商银行的VIP客户量身定做的。现在的高端客户不但希望得到较高的收益，而且都注意防范人民币升值的风险。“理财计划钻石2号”以人民币和美元捆绑销售，期限为3年，到期后本金以人民币返还，收益则以美元返还。这样设计的主要原因是目前单纯依靠人民币投资渠道无法获得满意的收益，通过组合的方式，可以让客户既享受到美元投资国际市场带来的高回报，又部分规避了3年内人民币可能升值的风险。
另一家股份制银行也将新发行的人民币理财产品目标锁定了VIP客户。该行上海一家支行的工作人员透露，新一期的产品刚刚发行结束，2个月期的产品，预期年收益1.5%，这比此前市场上3个月期超过2%的收益率跌出不少。该产品发行时银行会提前通知VIP客户，普通客户很难购买到。
民生银行上海分行的一位人士表示，民生银行即将推出定向投资于货币基金的全新人民币理财产品，并且将只对民生银行自己的客户销售。
维护自有客户成为了第二代人民币理财产品的共同特点。一位业内专家分析，新的人民币理财产品放弃揽储的目的，改走高端客户路线，主要是由于目前货币市场产品收益很低，如果大量发行产品，银行的风险会很大。唯一的办法就是有选择性地让利给优质客户。
正在发行“涌金理财”的浙商银行将3月期产品的预期年收益定为2.5%，在目前的情况下，属于非常高的。浙商银行的一位不愿具名的人士透露，银行早就将债券买好了，现在只是将利润让给客户而已。
一位银行人士分析说，今后的人民币理财产品将走差异化路线，产品层次会更加分明，以适应不同客户的理财需要。如果仅仅依靠抬高理财产品收益率来竞争，一旦环境变化必将重蹈第一代理财产品的覆辙。
作者 唐赟
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