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理财产品行路难 投资险乘机夺地


http://finance.sina.com.cn 2005年04月19日 02:05 每日经济新闻

  自央行将商业银行超额准备金利率下调之后,原本在“懒人”理财市场大受欢迎的货币市场基金和人民币理财产品顿显疲态。而保险公司却趁机“攻城略地”,接连推出万能险抢占市场。记者昨日获悉,随着中宏人寿、海康人寿等公司的万能险新近面世,原本屈指可数的同类产品数量已经超过十个。

  据悉,在友邦保险、平安人寿等去年已推出万能险的公司,该产品已连续数月高居销
售业绩榜首,占当月销售比例均达到60%以上。而安联大众今年前几个月万能险销售额近3000万元,接近去年全年保费的1/6。

  业内人士认为,万能险之所以热销,在于其“善变”的特点———客户可以根据自己的需求决定在保障和理财两方面的比例,而且进入理财账户的保费一般都有3%以上的年复利。这迎合了大多数上海市民的消费特点:有一定的保险意识,更有非常强烈的理财需求。

  记者了解到,目前市场上的万能险产品按销售渠道分,有个险产品和银行保险产品两大类。个险产品更注重长期性和保障功能,因此短期收益率甚至会低于银行利率。而银行保险产品一般有3年期、5年期和10年期几种,是“正宗”理财产品,与人民币理财产品、货币市场基金等直接争夺客户。

  在目前的“懒人”理财市场上,各银行推出的最后一期人民币理财产品收益率已跌至年2.7%-2.9%,且很多银行已取消了发新产品的计划。货币市场基金在央行下调超额准备金利率和证监会关于货币市场基金投资等相关问题的通知》的夹攻之下,收益率开始下行,预计将停留在年2.5%左右。而凭证式国债非但收益率乏善可陈,且排队亦难购买。以上种种使得万能险渐成“懒人”理财市场新宠。

  从上月起,太平洋安泰、海康人寿、中宏人寿、泰康人寿的万能险相继面世,而各保险公司也在理财功能方面大做文章。安联大众推出“瘦身版”万能险在银行销售,只保留了象征性的保障功能,其5年期产品年复利预计在3.6%-4%,相当抢眼;而中宏人寿推出的万能险,强调其与货币市场基金的类似之处———可免手续费随时领取现金,另外,还可申请保单贷款,每月利息仅需0.15%。

  作者:秦晓华

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