赵哲：中产家庭首选债券和定投型基金

　　赵哲

　　尊敬的投资者朋友们：

　　在中国经济高速发展的大背景下，我们每一位都真真切切受惠于经济的发展，个人及家庭可支配收入大幅提高。

　　多年的改革开放，中国富了起来，我们的人民富了起来，特别是以城市为主的高收入群体，形成了中国的中产阶层和中产家庭。他们在已经拥有宽敞住房、私家轿车，及稳定的工作与收入，享受着良好的社会保障与社会福利同时，面对着银行存款数字的不断增加，如何管理个人资产使其不断的增值，是他们现在所面临的实际问题！

　　与之应运而生的保险投资、房地产投资、基金及债券投资、股票投资、外汇黄金投资等等，已经由原来只有少数人才做的事而成为了城市中产阶层理财选择。也许正是在这种大的社会群体需求下，理财周报本着服务中国中产阶层，以“中产家庭、专业理财、全球机会”为办报理念，为群体性崛起的3000万中产家庭提供财富价值管理和商业机会服务。

　　所以理财周报在创造价值理财信息服务于社会中越办越火。经常接受理财周报的采访，也作为理财周报的读者的我，在此深深感谢理财周报的各位编辑记者们，是你们辛勤的付出才打造出这样极具分量的一份精品理财报刊，给予了我们众多读者理财上的巨大收获。

　　时光如白驹过隙，理财周报已经陪伴我们走过一年，一年来理财周报为我们深度解读了在本币升值下的房地产价格的飙升与国家出台严厉调控措施的前前后后；深度透视了中国汽车行业在竞争中的发展现状；深度分析了证券市场的起起伏伏；深度挖掘了基金行业快速发展与其价值投资背后的原因；深度报道了在这证券市场历史性的大行情中许多私募基金鲜为人知的背后故事，等等。

　　无论风雨我们已经走过，或许留下一些遗憾，一些失落，但是更多的毕竟是收获。收获了一份财富，一份价值，一份理性，一份思考。

　　新春伊始一个崭新的2008，我们怎么才能做得更好？不仅仅是读者，在这里理财周报的各位编辑及记者们思考得更多，因为他们更懂得身上的责任，更懂得读者的期待。于是在我们的读者还在整理2007年那些的得失时候，我们的编辑记者们已经是不辞劳苦地奔赴全国各地了。

　　前天接到理财周报记者的约访，主要就是希望我就个人的理解谈谈2008年对于我们的读者有哪些建议，我感动于这种想读者所想，为读者所为认真的态度，百忙之中放下手中的事情，赶写了这段文字。

　　就关于2008年我们的读者，也就是中国的中产阶层如何理财，我这里浅谈一下自己的观点。目前在国内有很多资金投资渠道，除银行、保险、地产、股票、基金、债券等传统投资渠道外，现在还可以投资黄金、外汇、期货及金融衍生产品权证和即将推出的股指期货等等。

　　对于城市的中产阶层，选择一种理财产品必须考虑以下几个方面：一是预期的收益；二是风险的承受能力；三是投资的周期；四是资金的规模与资金的性质；五是个人对理财产品的认识。对于一个城市的中产家庭，一般个人都有着比较稳定的工作或个人事业，其投资理财主要目的是使自己的资产达到保值增值的目的，在以前由于理财投资渠道有限或很多譬如证券这类投资产品由于波动幅度较大而不被认同，但是随着近两年股市的活跃及基金发行规模的不断扩大，投资者盈利效应的不断扩散，目前证券基金已经成为主流的投资理财产品。

　　任何一种理财产品其巨大的收益都是与风险伴生的，证券类理财产品，其波动特点也决定了投资者必须对其市场时机的把握。在证券市场经历了两年的牛市后，我在此提醒广大读者，在已经取得较好投资收益后，绝对不能沿袭个人的经验行为，去期待更高的市场预期，这是我作为证券市场的一个从业者，给大家的一个小小建议。

　　银行、保险、地产投资，这些都是传统的投资产品，由于其收益稳定可预期，深受大家的喜爱，其不足就是收益不高，在目前其他投资品种有着较高投资回报下，很多资金有新的选择，如房地产行业。

　　而目前由于宏观调控措施的出台，房价的上涨幅度必然减弱，而且房产投资需要较好的专业背景知识，投资资金规模较大，相对其他产品而言流动性较差，这就决定其只可能成为很少一部分人的投资选择。

　　由于美元的贬值，购买黄金也成为一些人的选择，但是其更多的是一种实现保值意义，投资收益很小。对于日益增长的个人财富和社会巨大的投资需求，国家不断推出新的证券及金融衍生产品，譬如期货、权证及未来的股指期货等等.

　　基于以上考虑，就我自己认为，2008年对于很多中产家庭理财来讲选择债券型基金或购买定投型基金产品是很好的理财选择。

　　好了，由于时间原因我就不详述其原因了，最后真心地祝福理财周报的读者们：2008年在家庭理财上取得非常满意的收获，更祝愿你们的家庭温馨如意！个人事业更上一层楼。