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湘财诺亚财富管理中心殷哲
上周介绍了5个家庭财务指标中的2个，本周继续介绍其余的3个指标。
1、流动性比率。流动性比率＝流动性资产÷每月支出
流动性资产指的是可以迅速变现的资产，从个人角度来看，主要由现金、银行存款、货币市场基金以及现金等价物来构成。一般而言，如果流动性资产可以满足3个月的开支，即该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好。但是该数值也不宜过大，该数值若过大，则流动资产的收益一般不高，因此会影响到客户资产的近一步升值能力。
2、偿债比率。偿债比率＝每年偿债额÷税前年收入
这个指标直接反映了个人偿债能力的高低。个人的偿债比率数值应该在0.4以下，高于此数值，则在进行借贷融资时会出现一定困难。要保持财务的流动性，负债收入在0.36最为合适。
3、投资与净资产比率。投资与净资产比率＝投资资产÷净资产
投资资产的定义是能带来投资收益的资产，包括金融资产和投资用不动产。该比率应保持在0.5以上，才能保证净资产有较为合适的增长率。而对于较年轻的家庭来说，由于财富积累年限尚浅，一般在0.2以上较为合适。
从这些指标中，也可以基本判断个人的风险承受能力。例如某人流动性比率的数值很高，以及负债收入比率的数值很低，一般而言，他的风险承受能力也就越低，属于保守型投资者。
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