□ 本报记者 马玉荣

　　最近，银行风险管理方面的要求有了些新的变化：一是国际层面的全面推动，包括《巴塞尔协议》的实行等；二是中国银行业要走适合自身风险管理的道路，比如制定符合业务发展规模的资本充足率等。

　　在新巴塞尔协议框架下，银行如何提升风控能力？国务发展研究中心金融研究所副所长、中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授在接受《证券日报》记者采访时表示，四大行上市并不存在资金的缺口，因此上市的目的更多在于完善风险管理。

　　巴曙松指出，2009年底，银监会明确表示将“及时把最低资本充足率要求从原来的8%提高到10%(对中小银行)和11%(对大型银行)”，监管部门对银行资本充足率状况的监管要求越来越严厉。

　　根据巴塞尔新资本协议，一个完整的银行业资本充足率监管框架，由三大支柱组成：一是最低资本要求；二是监管当局对资本充足率的监督检查；三是银行业必须满足的信息披露要求。

　　巴曙松表示，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行等在2010年底实施新资本协议，另一批银行在积极准备中。农业银行已向中国银监会申请于2010年年底开始执行巴塞尔新资本协议。2013年大型银行全部实施，在过渡期，对大型银行实行双轨制，即新老办法同时实施。

　　大型银行一般会设立风险管理部门，有风险管理委员会。巴曙松认为， 与一般企业通过上市进行融资不同，中国农业银行作为国有股份制商业银行，同已经上市的工商银行、中国银行、建设银行一样，并不存在资金的缺口，因此上市的目的更多在于完善风险管理。

　　首先，通过上市是实现提高资本水平的途径。商业银行上市，可以筹到大量资金，补充资本金的不足，引进战略投资者和民营资本，改善自身的股权结构和公司治理水平， 增强竞争实力。

　　其次，降低风险资产。四大国有银行相比中小银行有优势大客户，两者的信贷种类、客户 群体、市场风险不同。小型银行规模小，不规范，风险分布特征与大型银行不同，有必要严格对风险比较大的项目的信贷审批。

　　所以，地方银行上市步伐没有那么快。但地方商业银行上市也是提高资产质量和透明度的有效方式。国内150多家城商行还大量的城商行没有上市， 上市的有北京银行、南京银行、宁波银行。截止 2009年11月已有超过40家城商行提出了上市规划， 其中，上海银行和杭州银行、重庆银行三家今年上市的计划更显清晰。为提高资本充足率，引进战略投资者、上市、重组是目前城市商业银行主要选择的三种途径。例如， 南京高科、海亮股份分别参与广州农商行、宁夏银行增发，上市公司主要还是从战略投资的角度押宝银行上市后的高回报。