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李礼辉称去年第四季度业绩逊于三季度主要是拨备集中所致,不表明中国银行资产质量有不良变化;外币证券余额中与美国住房相关证券占比降17个百分点
□ 本报记者 潘红敏
今日,中国银行发布2008年年报,按照国际财务报告准则,中国银行股东应享税后利润为人民币643.60亿元,同比上升14.42%。平均股东资金回报率(ROE)从2007年的14%提高到14.55%。与美国住房相关债券投资余额进一步下降,2008年末账面价值合计16006百万美元,2007年末是35446百万美元。在总额下降的同时调整了结构,外币证券余额降17%,与美国住房相关债券在外币证券中占比下降17个百分点。高管年薪综合收入同比降低10%,现金部分包括基本工资和奖励则降低14%左右。
24日晚,中国银行高管团队同时在京港两地举行业绩说明会,对投资者关心的一些热点问题,回答了记者的提问。
年报业绩增长14.42%
按照国际财务报告准则,截至2008年12月31日,2008年,中行核心主业特别是境内机构各项业务健康快速发展。人民币存、贷款分别增长22%和20%,手续费收入增幅27%,非利息收入增幅363%。2008年,中行境内机构税后利润增幅达到70%,对集团税后利润的贡献度大幅提高到92%。2008年集团成本收入比为37.59%,同比下降1.67个百分点。
对非息收入,中国银行副行长朱民用“强劲增长”形容。非利息收入占比进一步提高到28.82%,继续居于同业领先地位。
中行核心资本充足率和资本充足率分别为10.81%和13.43%,在国内同业中处于较高水平,抗风险能力较强。2008年集团不良贷款比率继续保持下降,不良贷款拨备覆盖率达121.72%。如果考虑股东权益中的一般准备金,中行各类相关贷款准备金对不良贷款的覆盖率为165%。
与2007年相比,中行2008年由于境外机构受国际金融危机的影响较大,收入增速放缓、提取的资产减值准备大幅增加,为贷款、债券以及股权投资增提了减值准备。
中行2008年业绩得到董事会的充分肯定。但“但考虑到当前严峻的国际、国内金融与经济形势以及作为一家大型国有商业银行的社会责任,中行管理层在完成2008年绩效目标的基础上,主动下调了2008年的薪酬。”中行行长李礼辉如是说。
一季报将实现良好增长
从中行年报可以看出,2008年第四季度盈利与前三个季度相比有所下滑。“2008年,金融危机对实体经济的冲击一季度比一季度大,去年银行的业绩也就一季度比一季度差。”李礼辉态度一转,“但这并不表明中国银行的资产质量发生了不良变化,去年第四季度盈利下滑与中行拨备大都在四季度进行所致。”
李礼辉告诉记者,中行在风险控制上有很好的机制,主动加强风险管理,主动退出高风险客户。资产质量控制很好。2008年新生成资产不良率远低于2007年和2006年。
至于中行在一季度拔备会否继续增加,李礼辉表示,会严密关注国际金融形势变化。
他同时透露,至今年3月19日,中行人民币贷款规模为3000多亿,全年预计增速超过17%,达到5000亿。重点支持基础设施建设、灾后重建、企业并购、自主创新等领域,加大对铁路等重点行业的信贷投放,积极支持大型资源型企业和国内“走出去”企业的重点信贷项目,对重点地区优先安排信贷资金。
当前是发次级债好时机
3月23日,中行临时股东大会上通过了发行1200亿元次级债券的议案,在资本充足率较高的情况下,为何通过如此大规模的筹资计划?
“当前市场利率相对较低,我们认为是发行次级债券、补充附属资本的好时机。”新闻发言人王兆文称,2010年3月4日前,中行在2004-2005年间发行的600亿元次级债券将有510亿元进入提前赎回期。根据募集说明书的规定,若不提前赎回,综合平均成本将在现有基础上提高近3个百分点,且可计入附属资本的数量也将逐渐减少。因此中行决定提前赎回,这就需要补充一定的附属资本。
根据中行发展战略规划,预计2009-2012年集团资产规模将持续增长,这将对资本金产生持续需求。
李礼辉同时透露,今年仍可能在香港发行人民币债券,但规模、时间有待确定。
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