经济观察网 记者 张东红 “虽然货币政策放松了，但是如果找不到合适的客户，银行可以选择不贷。”日前，一位全国股份制商业银行人士告诉记者，由于宏观经济的前景并不明朗，银行把防范银行不良贷款上升作为首要任务。

　　而银行把贷款资金多用于四万亿的主要原因，在于这块国家支持的贷款相对比较安全，出现不良贷款的概率小。

　　央行降低了超额准备金率，并且通过公开市场操作，使债券和央票的投资吸引力降低， 银行的资金很充裕。但是在银行惜贷，而央行降息，银行息差缩小的情况下， 2009 年银行业绩的增长很不乐观。“2009 年银行的业绩如果出现零增长，或者负增长是很正常的。” 一家中型银行的高层人士如是表示。

　　惜贷

　　国家虽然放松了货币政策，但是现在的很多银行已经上市，作为上市公司来说，显然不能把银行的风险控制置之不理。

　　2008年 12 月22 日，央行自2008 年 9 月份以来，第五次降低存款准备金率和降息。多次降低存款准备金率后，释放流动性达 1 万亿左右。但是金融机构人民币贷款余额 仍在下降。

　　银行惜贷，让企业叫苦不迭。2008年 12 月初，针对记者提出企业资金面有否宽松的提问，浙江省绍兴县经济贸易局的一位领导反问记者，“这个问题，你最好去问省一级的银行，资金到哪了。”该领导表示，政策的执行需要银行的放贷，而现在企业的资金仍然紧张。

　　不过银行显然也有难处。“即使有口头的表示，但是关于贷款没有白纸黑字的说明的话，到时候贷款出了问题，谁负责？还不是相关的领导承担。”一位资深银行人士告诉记者，现在的银行都是上市公司，当然要为盈利着想。但是，考虑到出现不良贷的风险，仅仅是贷款这点利息是无法覆盖的。所以没有用，银行肯定还是不会轻易贷款的。贷款利息只有几个百分点，损失可是 100% ，连本都保不住的话，这点利息是没有用的。 上述股份制商业银行人士说，我们也不说惜贷，我们叫慎贷，面对经济下行风险，我们选择谨慎贷款，总是可以的吧。

　　银行是以“借钱营生”、高负债的行业。银行的自有资金仅仅是资本金，如果以 8% 的资本充足率计算，那么如果不良贷款率一旦到了 8% ，显然很容易抹去银行的资本。银行更谈不上盈利，连生存都不能了。

　　国家发改委主任张平日前表示，由于企业亏损增加、利润减少，银行体系经营压力加大，潜伏着资产质量下降的风险。截至 2008年9月末，工商银行( 601398.SH )、中国银行( 601988.SH )、建设银行( 601939.SH )和交通银行( 601328.SH )的不良贷款率分别为2.4% 、 2.6%、 2.2% 和 1.8% 。这一比例已经接近当前形势下银行风险控制的底线。 而2008年四季度，特别是今年 一季度以及二季度，银行不良率的上升似乎已成定局。

　　

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