浙江中小企业参保难

　　浙江保监局日前发布的调研报告显示：

　　俞燕

　　作为浙江省经济主体的中小企业，有相当一部分游离在保险体系之外。日前浙江保监局发布的《浙江中小企业财险市场调研报告》(下称《报告》)显示，在保险大省浙江，中小企业却成为参保“困难户”。

　　浙江是保险大省，去年财险保费收入(不含宁波，下同)首次突破百亿元，保费规模位居国内第三位。浙江是典型的中小企业大省，截至2006年末，全省共有各类中小企业113万家，占企业总数的99.6%，税收贡献率和就业贡献率分别达到86.5%和95.7%。

　　但是，作为税收大户的中小企业，却大量地游离在保险服务体系之外。据浙江保监局不完全统计，2004~2006年间，浙江省中小企业参保率分别为6.5%、8.1%和7.3%，远低于广东、江苏等省份。截至2006年末，浙江省参加财产保险的中小企业合计82491家，仅占中小企业总数的7.3%。

　　调查显示，浙江中小企业参保情况呈现参保面较低、投保险种集中、不足额投保现象较为突出和参保企业区域分布特征明显等四大特点。在投保险种方面，企财险成为中小企业最主要的投保险种，占到2006年保费总支出的82%，而责任险和信用保证险等险种投保率较低，并逐年降低。

　　浙江省中小企业多集中在温州、台州等东南部地区，由于台风、洪水灾害频繁，当地中小企业对包含台风、暴雨、洪水等水灾责任的财产综合险、一切险等保险产品需求旺盛，但保险公司企财险业务普遍出现巨额亏损，使得一些风险高、管理差的中小企业脱保，形成了“市场缺位”。

　　浙江省中小企业地区和行业分布广泛，管理水平各异，保险需求多层次，而现行保险产品市场灵敏度低，产品“通用性”明显而“个性化”缺失，难以满足企业的多样化需求。另外，适用于小型个体私营企业的保险产品较少，保险责任较狭窄，企业购买欲望不强。

　　浙江保监局在报告中建议，加快成立地方政策性保险法人机构，根据浙江实际开发区域性保险产品，服务中小企业发展，建立中小企业保险发展平台。根据浙江省实际及社会经济发展需要，确定实施强制保险的重点范围和特殊领域，出台地方性法规和政策，并予以一定财政扶持。