平安综合金融服务：交叉销售才起跑

　　本报记者 袁京力

　　相比于国际上的金融混业架构所能提供的多层次金融服务，内地金融机构目前所提供的综合金融服务尚处于襁褓之中，前方还有一段很长的路要走

　　2月28日，位于北京东花市北里西区的平安证券营业部内，整个营业厅全然不受2月27日这一天上证综指大跌268点的影响，气氛热烈。

　　在这个有两个入口的营业部里，来来往往上百人。由南门进入，可以看到两个大屏幕，上面实时发布沪深两市的上市公司资料。左边，是几十位客户拥挤在柜台前忙于开户。

　　由南大厅步入西大厅，映入眼帘的是贴在墙上的一张浅蓝色底的长方形画，正上方写着“中国平安保险寿险服务部”，下面则是对

　　这幅浅蓝色的保险业务宣传画，是整个营业部内唯一一张平安旗下非证券类产品的海报，但却能使每一位进入者一进西门时，一眼看到它。

　　这是《财经时报》记者在调查平安金融综合经营格局究竟能提供何种金融服务时，从其证券营业部所能看到的综合金融服务的惟一痕迹。一般而言，普通的证券营业部难以见到保险产品、银行理财产品的宣传广告。

　　从记者调查的情况看，目前在中国具有金融混业架构的金融控股集团，其综合金融服务还只是处于简单的产品交叉销售的起点上，距离国际上的金融混业巨鳄所能提供的综合金融服务，相差甚远。

　　起步

　　平安目前在金融控股平台上所提供的综合金融服务，还处于起跑线上。

　　记者注意到，在上述证券营业部内，尽管张贴了这么一张宣传画，但客户并不能从平安的这家证券营业部购买到他所需要的保险品种。据这家营业部负责人向《财经时报》介绍，要购买这些保险产品，必须到北京复兴门平安大厦去办理，他所在的营业部只负责证券交易。

　　尽管这位工作人员无形之中扮演了平安保险产品的销售者角色，但这只是一种非常简单的销售。

　　“我们现在在平安证券的营业部所享受的服务，与其他券商所提供的并没有差别。”在营业部的客户如是告诉《财经时报》。

　　这种情况在平安的保险产品销售和旗下其他金融业务营销上均一样。

　　在平安控股的深圳商业银行的网络上，客户可以从这家银行的网点上认购到平安保险推出的汽车保险产品。

　　深圳市商业银行的销售人员向《财经时报》透露，这是在去年下半年才开始的业务，是深圳市商业银行代理的唯一保险产品。

　　据了解，此前深圳市商业银行曾为平安代理过“旅行意外险”和“交通工具意外险”两款保险产品。但上述销售人员向《财经时报》透露，“两款保险产品已经停止销售，如客户有购买需要，可以把电话转至平安的保险营销部门。”

　　不过，随着平安入主的完成，有46家网点的深圳市商业银行将成为平安保险产品的销售渠道。上述销售人员强调：“未来，将会有更多的保险产品进入到深圳商业银行网点中，这是趋势。”

　　在中国平安的网站上，详细列有平安推出的分别针对个人账户的保险、信托、期货、银行等多种金融产品和服务。

　　其中，一些产品实现了不同金融领域的捆绑销售。在平安信托正在销售的“平安平衡进取集合资金信托”和“平安·晓扬中国机会二期集合资金信托”产品中，平安信托把这两款证券信托投资产品的经纪业务，交给了同为一个集团下面的平安证券。

　　突破

　　有关金融专家告诉《财经时报》，事实上，以平安为代表的金融控股集团，要实现提供综合金融服务的目标还需面临很多突破。突破既有政策方面、也有网点限制方面。

　　中国最初的金融体制为混业经营，银行内部有证券、信托等投资部门。此后，随着相关政策和制度出台，分业经营、分业监管的金融格局确立。

　　因此，尽管目前中国平安已构建了金融控股的平台，但其旗下的保险、银行、证券、信托公司分属于不同的监管部门监管，这导致具有综合特性的产品创新和营销能力不足。

　　一个很明显的影响是，平安下属的各公司在业务销售上协同作战能力尚待提高。

　　这位金融专家强调，即便监管层较早放开了银行可以代理保险业务的口子，银保合作成为较早的保险公司借助银行销售的业务，但这种松散的代理关系并无多大实质促进作用。

　　民生银行一位业务人员向《财经时报》感叹：“银行销售保险的状况确实堪忧。”

　　平安目前控股的银行为平安银行和深圳市商业银行，前者为中外合资银行，后者为地方性城市商业银行，不仅网点数量少，而且无法开展全国性业务。这将大大制约平安交叉销售的能力。

　　对于以平安为代表的金融控股集团而言，要想真正实现像国外金融巨鳄那样的强大的金融服务体系，尚有一段长路要走。(未经授权，不得转载)