金融活水注入制造业佛山建行实力撑民企

金融活水注入制造业佛山建行实力撑民企
2019年12月06日 05:38 广州日报

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原标题:金融活水注入制造业佛山建行实力撑民企 来源:广州日报

  民营经济是支撑佛山经济社会发展的主力军和动力源,而制造业的转型升级更关系到佛山民营经济的发展命脉。一直以来,建行佛山分行秉承支持实体经济发展的使命,持续提高服务民营企业、制造业的金融专业能力。产品创新、增配资源、强化服务、减费让利……建行佛山分行针对民营企业、特别是制造企业,先后推出13个方面30条落地措施提升服务效率。据统计,佛山建行截至2019年10月底,民营企业贷款占企业总贷款的65.56%,这其中,制造业贷款增速最快,仅上半年新增额就等于过去三年的累计新增总额。

  上线流程实现“随心而贷”

  解决小微制造融资痛点

  小微企业是佛山制造业的主力军,面临着融资慢、融资贵、融资难的痛点。针对这些痛点,建行佛山分行提供“量身定制”的普惠金融解决方案,以“新一代”技术系统为基础,充分运用大数据技术和互联网思维,为小微企业精准画像,推出一系列大数据“小微快贷”产品,其中“云税贷”产品,属同业首创。

  今年6月,佛山一家金属制品有限公司因扩大生存、订单增多,流动资金紧张起来,而传统的银行信贷产品无法满足如此的资金需求。基于企业一直诚信经营、依法纳税,建行佛山分行推荐企业通过税局网站授权获取纳税信息,再通过手机银行操作,短短5分钟便获得300万元“云税贷”信用额度。企业负责人表示,其向多家银行申请过线上信用贷款产品,唯有建行支持最大。同时,“云税贷”不仅可以随借随还,大大减轻企业经营压力,同时该行将“云税贷”定价不断下调,当年为小微企业减费让利近亿元,切实为小微企业解决融资贵痛点。

  “云税贷”是建行佛山分行与税务部门联动,建行经企业授权,可在税务系统获得企业纳税数据,以税定贷,企业直接在线实现7×24小时自助全流程线上操作,小微企业贷款不再受到时间与空间的限制,有效解决了小微企业融资慢、融资贵、融资难的问题。据统计,目前“云税贷”服务小微企业已超6000户,累计支持资金近75亿元。

  增配资源:

  小微企业享受专项优惠

  今年贷款平均利率下降0.4%

  建行佛山分行将普惠金融作为支持小微制造企业的战略抓手,在规模、政策上优先支持小微企业,对满足普惠金融要求的小微企业给予专项优惠政策。

  数据显示,截至2019年10月末,建设银行佛山分行小微企业贷款余额破百亿元,服务客企业破万户,比年初新增48.27亿元,比年初增速81.54%,贷款同比增速109.78%,高于各项贷款增速,贷款量与服务企业数都处于同业领先位次。

  除了在贷款规模上的加大投入,建行佛山分行还调低普惠型小微企业贷款利率,切实为小微企业减负。建行佛山分行要求,小微企业融资服务除贷款利息外,坚决不收任何费用,免收贷款承诺费、财务顾问费等服务项目共计26项,优惠收费服务项目7项。该行还通过“惠懂你”APP,打造“三个一”模式,即“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费,大幅提高服务效率,降低综合成本,贷款平均利率较年初持续下降,今年以来发放信用类贷款利率平均5.0%,较年初平均下降0.4%,切实降低了小微企业的融资成本,解决小微企业“融资贵”问题。

  强化服务:

  擦亮建行科技金融服务品牌

  建行依托科创企业技术创新成果、能力的大数据,首创有效识别、筛选科创企业的系统评价标准——科创企业“技术流”专属评价体系《FIT粤4.0科技金融综合服务方案》。该方案结合政府扶持政策创新推出科技普惠贷、科技补贴快贷、科技小微快贷等新产品;针对企业“走出去”“引进来”和并购重组需求,推出科技贸易通、科技跨境融、科技并购重组基金、科技并购债、科技并购交易e等新产品,可以满足大中小微科技企业金融需求和高新技术企业发展壮大融资需要。在受理审批上,对于科技金融企业设有专属绿色通道,优先受理,简化流程,限时审批。

  在2019年5月和8月,由中国建设银行科技金融创新中心、南方报业传媒集团联合举办的 “榜样的力量——2018‘FIT粤’科创先锋大赛” 分别在佛山和广州举办。在佛山分会场上,超2600个科创企业精英们参与了这场盛会,强化了科技金融服务品牌。

  据统计,截至2019年10月31日,建行佛山分行已向佛山全市3487家高新技术企业提供综合金融服务支持,向1342家高新企业提供资金支持,累计融资支持近360亿元。其中服务制造业企业占比高达91.77%,从资金层面切实缓解了科技型小微企业面临的资金瓶颈,有效解决了科技型小微企业“融资难、融资贵”的难题。不仅如此,建行科技金融服务体系,还聚焦于服务科创企业孵化、成长、成熟、发展的全周期链条。

  链条服务:

  全力支持制造业产业升级与集群转型

  不仅仅是服务制造企业本身,建行佛山分行的服务网络还覆盖了制造业上下游的产业链条。如主要销售加湿器、吸尘器等的某电器有限公司有着60多家供应商。“我们的支付账期对于很多的供应商而言都比较长,这也使得供应商资金周转速度下降,这个问题困扰了我们很久。”公司负责人说。

  针对这种情况,建行向该公司提供了供应链融资方案,供应商凭其在银行平台确认的账款信息,随时在线申请融资,提前回笼资金。供应商的资金压力由此大大减轻,该公司也免去了几千万元的保证金负担,并节省去了数百万元的财务成本。

  建行对制造业的金融服务链条还延伸到制造业工人群体。当前建行成功打造“民工惠”平台,确保工资款及时精准支付至农民工账户。依托企业网络供应链服务体系,建行佛山分行正在积极探索“民工惠”在制造业领域的运用,多场景服务制造工人。依托建行住房租赁服务体系,也将为制造业工人探索集中住房模式,实现安居乐业。

  同时,建行在不断加大企业“走出去”支持力度,支持制造业企业上市与并购,加强母子公司联动,进一步发挥“投贷联动”的纽带作用,加强与专项产业发展基金合作,制定制造业产业集群差别化金融服务方案。

  党建引领:

  助力实体经济发展

  作为国有银行,服务实体经济始终是建行佛山分行深化金融供给侧结构性改革的重要抓手。该行联合共建单位大力引导信贷资源流向实体经济,支持制造企业发展,共计举办63次党建合作共建活动,以党建助力解决中小企业融资难、融资贵问题。2018年至今共开展“诚信纳税及普惠金融产品宣导会”60场,扶持中小企业2000户,践行“党建搭台,服务唱戏”理念,全面服务实体经济。

  该行还积极推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”,推动金融回归本源。目前,建行佛山市分行与佛山市住建局合作开发了全国首个政银合作的住房租赁系统平台,平台上线房源超25万套,为租赁企业提供租赁贷款超26亿元;普惠金融信贷余额破百亿,惠及小微企业超万户;金融科技创建智慧服务场景超1500个,多个智慧平台属业内首创。

  金融扶贫:

  加强精准扶贫信贷支持

  目前,扶贫工作已经进入到攻坚阶段。建行佛山分行充分发挥金融扶贫优势,扶贫工作走出新路子。

  建行佛山分行积极参与全省范围内开展的“万小企扶万农户”普惠金融精准扶贫活动。目前该行共完成“万小企扶万农户”252家爱心小微企业对口帮扶252户贫困户。同时,该行还对参与扶贫活动的爱心小微企业提供更便捷综合金融服务及更优惠融资价格,降低企业融资成本。同时,通过 “绿色通道”支持普惠金融精准扶贫信贷业务,保障扶贫信贷资源投放。

  该行还通过金融科技的应用,积极推广创新金融服务产品和模式。如,邀约优质扶贫商户进驻善融商城平台,与扶贫单位开展益扶贫活动,定期组织客户参观走访扶贫点等。建行佛山分行支持一家大型茶籽油企业进驻善融平台,该商户在茶陵有茶籽油生产基地,涉及扶贫农户2.6万户,每年向农户收购2200吨茶籽,产油66万斤。目前,该行联合商家开展消费满减活动,帮助该企业实现扶贫交易额超千万。该行支持陕西周至县某猕猴桃企业入驻善融商城,涉及扶贫农户一千户,每年向农户收购猕猴桃50万斤。

  展望未来:

  用金融力量支持佛山制造业产业升级

  对于未来,建行佛山分行将继续全面服务佛山制造产业升级。在普惠金融方面,加大投入力度与倾斜力度,不断提升“小行业”“小企业”的金融服务可获得性,为解决小微企业“融资难、融资贵”问题发挥作用;以“三大战略+科技金融”服务体系助力佛山高新技术企业与先进制造业的产业升级与发展,为佛山地区制造业转型升级、为民营经济实现“乐业”添注源头活水。

  建行佛山分行还将重点关注广佛同城与粤港澳大湾区建设。建行佛山分行将发挥其在基建领域的传统优势,支持区域重点项目建设及企业建设;重点服务支持以三龙湾高端创新集聚区为创新极核的“一环创新圈”建设,助力佛山建设成为面向全球的国家制造业创新中心。此外,该行还将发挥金融科技力量,助力智慧政府、智慧城市建设。

  国家高新技术企业、国家火炬计划重点高新技术企业、科技型中小企业也都将获得建行佛山分行的重点支持,该行将依托科技金融服务平台、政府保障基金、产业投资基金、担保公司等风险分担机制,按企业生命周期阶段,为用户提供差异化金融产品和服务。

  专题

(原标题:金融活水注入制造业佛山建行实力撑民企)

建行 制造业

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