证券公司客户账户开户业务规范

　　(征求意见稿)

　　第一章  总则

　　第一条【目的和依据】为规范证券公司客户账户开户业务，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》及中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)的有关规定，制定本规范。

　　第二条【适用范围】证券公司为客户开立资金账户和依照法律法规可以开立的其他账户(以下统称“账户”)，适用本规范；证券账户的开立适用证券登记结算机构的相关规定。

　　第三条【基本原则】证券公司为客户办理开户业务，应当遵循合法、自愿、审慎原则，确保客户身份真实，确保客户资料真实、准确和完整。

　　第四条【内控要求】证券公司应建立健全客户账户开户业务管理制度、操作流程和风险识别、评估与控制体系，确保风险可测、可控、可承受。

　　第五条【开户方式】证券公司可以在经营场所内，为客户现场开立账户，也可以通过见证、网上及中国证监会认可的其他方式为客户开立账户。

　　本规范所称见证开户，是指证券公司工作人员在经营场所外面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后，证券公司为客户办理开户。

　　本规范所称网上开户，是指客户凭有效的数字证书登录证券公司网上开户系统、签署开户相关协议后，证券公司为客户办理开户。

　　第二章 业务规则

　　第一节    一般规定

　　第六条【身份验证】证券公司在受理客户开户申请时，应当要求客户出具真实有效的身份证明文件，并采取必要措施对客户身份的真实性进行审核。

　　证券公司在受理机构客户和自然人客户委托他人代理开户时，应当要求代理人出具真实有效的身份证明文件及授权委托文件，并采取必要措施对代理人身份的真实性及有效性进行审核。自然人客户委托他人代理开户的，应提供经公证的授权委托文件。

　　第七条【投资者教育】证券公司应当向客户充分揭示风险，告知客户相关业务规则和开户协议等内容，按规定履行投资者教育职责。

　　第八条【适当性管理】证券公司应当根据适当性管理的相关规定，对客户风险承受能力进行评估，并将评估结果以书面或电子方式记载和留存。

　　第九条【资料审核】 证券公司应当采取有效措施对客户开户资料的真实性、准确性、完整性进行审核。

　　证券公司应当校验客户资金账户、证券账户及其他账户的名称、证件类型、证件号码等关键信息一致性，确保同一客户的不同账户实名对应且信息一致。

　　第十条【协议签署】证券公司应当在完成投资者教育和风险承受能力评估后，根据相关业务规则，与客户签署开户相关协议。

　　第十一条         

　　【账户开立】证券公司验证客户身份，与客户签署开户相关协议，审核客户资料合格后，方可为客户开立资金账户及对应的证券账户或者其他账户，并按规定同时为客户办理客户交易结算资金存管手续。

　　证券公司为客户开通账户应当一人操作、一人复核，复核应当留痕。

　　第十二条         

　　【账户回访】证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访。回访内容包括但不限于：

　　(一)   核实客户身份真实、有效；

　　(二)   确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；

　　(三)   确认客户开户为其真实意愿；

　　(四)   确认密码由客户自行设置并提示客户妥善保管。

　　第十三条【资料变更】证券公司应当在经营场所内，为客户办理名称、证件类型及证件号码等关键信息修改。

　　第十四条【账户销户】证券公司应当在开户时与客户明确约定办理转托管、撤销指定交易及销户等业务的方式，并按照事先约定方式办理。

　　客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，证券公司应当在接受客户申请并完成其账户交易结算后的两个交易日内办理完毕。法律法规、中国证监会及交易所、证券登记结算机构另有规定的从其规定。

　　第十五条【资料保管】证券公司应当及时、准确、完整地为每个客户单独建立纸质或者电子档案，妥善保管客户档案和资料，为客户保密。

　　第十六条【禁止性行为】证券公司及其从业人员为客户办理账户开户业务，不得有以下行为：

　　(一)开立不合格账户或为客户违规开立账户提供便利；

　　(二)泄露客户信息及资料，出售、传播及违背客户意愿使用客户信息；

　　(三)设立非法经营场所办理开户业务；

　　(四)无证券执业资格人员办理开户业务；

　　(五)对采取见证开户、网上开户的客户未进行回访即为其开通账户；

　　(六)其他违反本规范规定的行为。

　　第二节   

　　特殊规定

　　第十七条         

　　【见证开户】证券公司采取见证方式为客户办理开户手续，应当符合以下规定：

　　(一)证券公司以两名或以上工作人员面见客户完成见证的，其中至少一名应为开户见证人员，开户见证人员不得从事营销活动；证券公司以一名工作人员面见客户的，应由公司或营业部开户部门的工作人员以远程实时视频方式共同完成见证；

　　(二)证券公司工作人员面见客户时，应当向客户出示工作证件，并告知客户可通过中国证券业协会网站、证券公司网站或证券公司客服热线查询其执业资格；

　　(三)见证地点由证券公司与客户约定，为自然人客户办理见证开户的，见证地点不得超出拟开户证券营业部所在省、自治区或直辖市的地域范围；

　　(四)证券公司应采集并妥善保存能真实反映其见证过程的影像资料；

　　(五)自然人客户申请见证开户的，证券公司应当要求客户本人办理。

　　第十八条【网上开户】证券公司采取网上方式为客户办理开户手续，应当符合以下规定：

　　(一)网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效数字证书的开户申请；

　　(二)客户使用的数字证书，可以向证券公司、证券登记结算机构领取，也可以向证券公司指定，并经国家相关主管部门许可的电子认证服务机构领取；

　　(三)客户向证券公司领取数字证书的，证券公司应采取当面或实时视频审核，并采取其他适当的辅助措施完成客户身份验证；证券公司在经营场所外采取面见方式验证客户身份的，应符合本规范第十七条要求；

　　(四)证券公司发放数字证书、接受客户通过数字证书办理相关业务，应当符合《中华人民共和国电子签名法》的相关规定，确保相关手续的合法性和有效性；证券公司对使用第三方提供的数字证书的客户办理业务时，应对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息的一致性进行比对；

　　(五)证券公司应向客户充分揭示网上开户可能面临的风险，并与客户明确约定网上开户方式下双方的权利义务。

　　第十九条【回访要求】客户采取见证、网上方式开户的，证券公司应当在账户开通前完成回访工作。

　　第二十条【合同和凭证管理】采取见证开户的，证券公司应当采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理。

　　证券公司从事账户见证的工作人员应当根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档。

　　第三章 内部控制

　　第二十一条【业务管理】证券公司应当对客户账户开户业务进行集中统一管理，指导、监督分支机构客户账户开户业务制度的执行。

　　第二十二条【人员管理】证券公司应建立健全人员管理制度，规范客户账户开户业务相关人员的执业资格、岗位职责、执业行为、职责制衡、培训考核及防范利益冲突等事项，并采取措施确保开户见证人员工作独立性，不得将开户见证人员的考核、薪酬与营销业绩挂钩。

　　第二十三条【流程管理】证券公司应制定统一的开户业务流程和服务标准。

　　第二十四条【系统建设】证券公司应按照安全、可靠、可用的原则，建立完善客户账户开户业务相关信息系统。

　　第二十五条【监督检查】证券公司应当建立健全风险监控机制，对客户账户的重要操作进行监督检查，并按规定定期完成客户账户关键信息与证券登记结算机构及其他登记主体相关信息的核对。

　　第二十六条【动态管理】证券公司发现已开立的客户账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定对客户账户采取限期规范等措施。

　　第二十七条【责任追究】证券公司应将账户规范管理纳入常规考核范围，建立健全账户内部管理责任追究机制。

　　第四章    自律管理

　　第二十八条【执业检查】中国证券业协会组织对证券公司客户账户开户业务情况进行执业检查。

　　第二十九条【自律管理措施及纪律处分】对违反本规范规定的证券公司及其从业人员，中国证券业协会视情节轻重对其采取谈话提醒、警示、责令整改等自律管理措施并记入其诚信档案；违反本规范第十六条第一项、第二项并造成严重后果的，视情况对其采取行业内通报批评、公开谴责等纪律处分并记入其诚信档案；涉嫌违法违规的，移送中国证监会和司法机关处理。

　　第五章 附则

　　第三十条    本规范由中国证券业协会负责解释。

　　第三十一条   本规范自发布之日起施行。

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