浦发银行(600000)2004年年度报告摘要

　　1.1、本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2、公司董事StephenLong(中文名：龙肇辉)、汪奕义未亲自出席会议，书面委托张广生董事长代行表决权；周有道董事未亲自出席会议，书面委托金运董事代行表决权；独立董事潘洪萱未亲自出席会议，书面委托夏大慰独立董事代行表决权。

　　1.3、公司董事长张广生、行长金运、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能声明：保证本年度报告中财务报告的真实、完整。

　　§2 上市公司基本情况简介

　　2.1 基本情况简介

　　2.2 联系人和联系方式

　　§3 会计数据和财务指标摘要

　　3.1 主要会计数据

　　单位：千元 币种：人民币

　　3.2 主要财务指标

　　单位：元 币种：人民币

　　非经常性损益项目

　　√适用不适用

　　按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益(2004年修订)》的要求确定和计算非经常性损益，扣除的非经常性损益项目为营业外收支净额及未经财政核销贷款本期收回，所涉及金额为35，700千元。

　　3.3 国内外会计准则差异

　　√适用不适用

　　单位：千元 币种：人民币

　　§4银行业务数据摘要

　　1、截止报告期末公司前三年补充财务指标：

　　注：2002、2003年不良贷款比例口径为“一逾两呆 按五级分类口径2003年年末的不良贷款比例为2.53

　　% 2、信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。

　　单位：人民币千元

　　注：根据各类信贷资产的金额，扣除抵押品、有效担保金额后，公司按上述标准报告期末计提各类贷款呆帐准备金余额为89.19亿元。

　　3、前十名客户贷款额占贷款总额的比例。

　　单位：万元/万美元

　　4、期末占贷款总额比例超过20%(含20%)的贴息贷款情况。报告期内没有发生上述情况。

　　5、重组贷款报告期末余额及其中的逾期贷款情况。

　　6、主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率情况。

　　7、期末所持金额重大的政府债券等情况。

　　单位：人民币千元

　　8、公司对其他应收款损失提取情况。

　　单位：人民币千元

　　9、报告期内主要存款类别按月度计算的年均余额及年均存款利率情况。

　　单位：人民币千元

　　10、期末不良贷款情况及采取的相应措施。

　　按五级分类口径，报告期末，公司后三类不良贷款比例为2.45%，比2003年底下降了0.08个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：一是推进全行信贷检查机制的建立，2004年在全行范围内推开了检查机制的建设工作，分行、直属支行建立了风险检查机构或专职岗位，明确了检查人员的编制和职责；二是加强贷款风险分类管理工作，按照审慎原则，进一步严格贷款分类标准，真实反映贷款风险状况；三是全面推行贷款问责制，对于新增不良贷款，明确责任人员，追究相应责任；四是进一步完善和强化贷款保全机制，通过重组、诉讼、抵债资产的接受和处置，以及对已核销的不良贷款继续追索等多重手段，大力清收不良贷款；五是根据实际盈利能力和发展规划，完善准备金计提机制，对确已成为呆帐的贷款及时进行核销。

　　11、逾期未偿付债务情况。报告期内公司没有发生上述情况。

　　12、重大表外项目的有关情况。

　　从公司业务情况看，可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负债。报告期末，公司表外负债情况如下：

　　单位：人民币千元

　　13、公司面临的各种风险与相应对策。

　　(1)公司面临的各种风险。作为经营货币的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。

　　(2)公司在抓紧建立符合国际银行监管要求的风险控制框架体系的基础上，建立覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构，并聘请海外风险管理人员担任要职，全面引进国际先进的风险管理理念和方法。

　　为防范和化解银行面临的主要风险信用风险，在信贷投向管理方面，针对2004年宏观调控形势，公司出台了信贷投放指导意见，制订相应的风险政策、信贷政策和行业、区域投向指引，明确政策导向，指导分行优化信贷投向，对信贷结构进行良性调整；在权限管理上，依据业务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等维度，对被授权人授权权限进行计量和核定；充分利用授权控制手段，根据形势变化实行弹性调整，以提升风险控制能力；在审贷制度方面，根据公司专业审贷机制建设要求，信贷审批进一步向专业化发展，对具有较强信贷工作经验和专业资质人员授予信贷审批权；在授信管理方面，公司集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的关联贷款风险，出台相应管理制度，严格控制对集团客户和关联企业授信业务；在资产保全方面，通过加大不良资产清收力度和充分计提呆帐准备金等措施，化解、弥补损失。大力加强操作风险的管理和控制，对所有业务包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查，从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。对于涉及其他风险的业务，实行全方位、过程化管理，建立相应的事先防范、事中监控和事后补偿的管理机制，强化公司的统一管理与内部控制，监控经营业务过程中的各种风险。

　　(3)呆帐、坏帐核销政策及程序与前一报告期比未发生重大变化。

　　14、公司内部控制及制度建设情况。

　　公司以切实加强全面风险管理为核心，结合市场和政策变化，从信用风险、操作风险、流动性风险等多方面入手：一是加大总行风险政策制订和业务指导的力度；二是以授信体制改革和风险检查机制建设提升风险管理的规范性；三是完善资产保全机制建设，有效化解风险损失；四是严格控制业务流程，切实防范操作风险；五是密切关注市场变化，有效化解利率和流动性风险。

　　随着新产品、新业务的陆续推广和体制建设的不断推进，公司从业务、管理等各个方面加强了制度建设的力度，通过新制度的出台和对原有制度的陆续修订，增强制度的科学性、规范性，以制度规范发展。2004年公司对内部管理制度进行了一次全面清理，全年新制定各项规章制度48项，修订完善制度17项。为强化内部控制和审计监督，公司打破原总、分行二级管理的稽核模式，建立了由总行统一领导、垂直管理的审计组织体系。新的审计体制运行后，按照国家有关法律、法规和监管部门要求，公司又制定和修订了一整套审计准则和各项审计工作制度。

　　§5 股本变动及股东情况

　　5.1 股份变动情况表

　　5.2 前十名股东、前十名流通股股东持股表

　　5.3控股股东及实际控制人

　　5.3.1控股股东及实际控制人变更情况

　　适用√不适用

　　5.3.2控股股东及实际控制人具体情况介绍

　　公司没有控股股东，公司第一大股东为上海国际信托投资有限公司。该公司成立于1981年，国内合资有限责任公司，注册资本为25亿元人民币。经过多年发展，公司逐步成为以金融信托为主，兼具投资、融资租赁、基金管理、投资银行、咨询等综合功能的非银行金融机构。

　　§6 董事、监事和高级管理人员

　　6.1 董事、监事和高级管理人员持股变动

　　6.2 在股东单位任职的董事监事情况

　　6.3 董事、监事和高级管理人员年度报酬情况

　　单位：万元 币种：人民币

　　§7 董事会报告

　　7.1 报告期内整体经营情况的讨论与分析

　　？？？主要经营指标及完成情况：公司总资产规模达到4555.32亿元，比年初增加844.75亿元，增长22.77%；本外币贷款余额3109.05亿元，较年初净增557.94亿元，增长21.87%；公司各项存款余额为3953.82亿元，较年初净增 732.68亿元，增长22.75%。主营业务收入共计167.61亿元，实现税前利润30.49亿元，与同期相比净增 7.05亿元，增长30.08%；实现税后利润19.30 亿元，增加3.64亿元，同比增长23.24%。股东权益135.10亿元，每股收益0.493元，每股净资产3.45元，净资产收益率达到14.29%。

　　？？？风险管理及化解情况：公司狠抓风险管理，通过“提前预警、加强监控，加快清收、强化保全、逐步核销”等措施，使不良贷款比例(五级分类)有了下降，由2003年底的2.53%降至期末的2.45%；通过“政策指导、授信改革、信贷检查、严控流程”等机制的建设与推行，初步实现了对全行风险的全过程控制和管理；通过运用“总量控制、比例监测、期限对应、利率调节、窗口指导”等多种方式，有效化解利率和流动性风险。至2004年末全行共计提各类贷款准备金89.19亿元，不良贷款的准备金覆盖率达117.1%。

　　？？？机构新增情况：报告期内公司新开设了3家分行；至此，公司已在全国39个城市开设了22家(包括上海地区总部)分行、2家直属支行，机构网点总数增至328家。

　　？？？银行卡及中间业务：报告期内，公司联手花旗推出了真正意义上的、与国际接轨的信用卡，年内发卡2万多张，而东方卡累计发卡量已达到766万张，新增208万张，增幅37.3%；代理销售了17个开放式基金，实现基金代销额169，802.79万元；所托管的基金资产净值共计21.65 亿元；全年实现中间业务收入3.86亿元。

　　？？？金融科技建设情况：银保通、银企直连、现代化支付系统、省辖汇票业务系统等业务支持系统的建设，有效提升了银行服务的技术含量，满足了客户的多样化需求；SAP资财系统及人力资源系统的深度开发和上线运行，提高了内部管理效率和水平；SWIFT网络的全面改造及SWIFTNet系统的上线运行，为全公司各项外汇业务的发展提供了有力支撑；信息中心的全面建成和生产系统的顺利搬迁为全行业务高效运转创造了良好的技术支持环境。

　　？？？国内国际地位与影响：报告期内，在《亚洲周刊》“中国上市企业100强”中，公司获评总名次第七；被全球知名财经杂志《福布斯》评为全球2000家大企业，名列941位；被《亚洲周刊》评为“亚洲银行300强”名列第49名；被《银行家》杂志评为“全球银行1000家”第261位。

　　7.2 主营业务分行业、产品情况表

　　单位：千元 币种：人民币

　　7.3 主营业务分地区情况

　　单位：千元 币种：人民币

　　7.4 参股公司经营情况(适用投资收益占净利润10%以上的情况)

　　适用√不适用

　　7.5 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明

　　适用√不适用

　　7.6 主营业务盈利能力(毛利率)与上年相比发生重大变化的原因说明

　　适用√不适用

　　7.7 经营成果和利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析

　　适用√不适用

　　整体财务状况与上年度相比发生重大变化的原因分析

　　适用√不适用

　　7.8 经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

　　2004年，银行业所处的外部环境发生了显著的变化，宏观调控持续进行、同业竞争更趋激烈、市场风险逐步显形、金融开放日益加深，在这样的背景下，公司及时调整业务结构和发展模式，继续探索扁平化矩阵式组织架构改革，努力控制和化解经营风险。

　　1、2004年3月，中国人民银行发布《关于实行差别存款准备率制度的通知》，决定从2004年4月25日起实行差别存款准备率制度。公司未受此影响。

　　2、2004年4月12日，经国务院批准，中国人民银行决定自2004年4月25日起提高商业银行存款准备金0.5个百分点，执行7.5%的存款准备金率。该变化对公司的经营未产生实质影响。

　　3、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会2004年6月发布《商业银行次级债券发行管理办法》，允许商业银行发行次级债券，补充银行附属资本。根据此规定并经股东大会审议通过，公司成功发行60亿元次级债券。

　　4、2004年9月，中国银行业监督管理委员会发布《关于收取银行业机构监管费和业务监管费的通知》，根据此规定，公司本报告期缴纳机构监管费和业务监管费合计77，343，400元。

　　5、中国人民银行2004年10月29日发布《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》，决定上调人民币存、贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。由于一年期存、贷款基准利率均上调0.27，公司受此影响不大。

　　7.9 完成盈利预测的情况

　　适用√不适用

　　7.10 完成经营计划情况

　　单位：亿元 币种：人民币

　　注：本年度实际完成数不含同业存款数，如与2004年计划同口径统计本年度实际数为4128.38亿元。

　　7.11 募集资金使用情况

　　适用√不适用

　　变更项目情况

　　适用√不适用

　　7.12 非募集资金项目情况

　　适用√不适用

　　7.13 董事会对会计师事务所“非标意见”的说明

　　适用√不适用

　　7.14 董事会新年度的经营计划(如有)

　　？？？总资产规模达到5375亿元，增长18%；

　　？？？各项存款余额达到4745亿元，增长20%；

　　？？？各项贷款余额达到3731亿元，增长20%；

　　？？？税后利润增长20%；

　　？？？年末不良贷款率，按“五级分类”口径，控制在1.86%以内。

　　7.15董事会本次利润分配或资本公积金转增预案

　　根据公司聘请的安永大华会计师事务所出具的无保留意见的审计报告，公司2004年度法定报表实现净利润19.30亿元，2004年初未分配利润为5328万元，根据上述情况，公司拟定2004年度预分配方案如下：

　　(1)按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计1.93亿元；

　　(2)按当年度税后利润10%的比例提取法定公益金，共计1.93亿元；

　　(3)按当年度税后利润10%的比例提取一般任意盈余公积，共计1.93亿元；

　　(4)提取一般准备8.5亿元；

　　(5)分配普通股股利每10股派1.2元人民币(含税)，应付股利共计4.698亿元；

　　(6)本年度不送股、不转增股本。

　　上述分配方案执行后，结余未分配利润8448万元。

　　§8 重要事项

　　8.1 收购资产

　　适用√不适用

　　8.2 出售资产

　　适用√不适用

　　8.3 重大担保

　　适用√不适用

　　8.4 重大关联交易

　　8.4.1 关联销售和采购

　　适用√不适用

　　8.4.2 关联债权债务往来

　　适用√不适用

　　8.5 委托理财

　　适用√不适用

　　8.6 承诺事项履行情况

　　适用√不适用

　　8.7 重大诉讼仲裁事项

　　适用√不适用

　　8.8 独立董事履行职责的情况

　　(1)独立董事参加董事会的出席情况

　　(2)独立董事对公司有关事项提出异议的情况

　　报告期内，独立董事能够本着为全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，维护公司整体利益及中小股东的合法权益不受侵犯，并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。报告期内独立董事没有对公司有关事项提出异议。

　　§9 监事会报告

　　监事会认为公司依法运作、公司财务情况、公司募集资金使用、公司收购、出售资产交易和关联交易不存在问题。

　　§ 10 财务报告

　　10.1 审计意见

　　本报告期公司财务报告经审计，注册会计师签字出具了标准无保留意见的审计报告。

　　10.2 财务报表(见附表)

　　10.3 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法未发生变化。

　　10.4本报告期无会计差错变更。

　　10.5 与最近一期年度报告相比，合并范围未发生变化。

　　上海浦东发展银行股份有限公司

　　二？？五年二月二十四日

　　资 产 负 债 表

　　编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币元

　　法定代表人： 张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能

　　利润及利润分配表

　　编制单位：上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币元

　　法定代表人： 张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能

　　(下转第23版)上海证券报