董云峰 洪偌馨

　　中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)昨日宣布，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“股份公司”)，注册资本450亿元。

　　自此，这家中国营业网点最多的金融机构，终于踏出了迈向商业化改革与公开发行上市的关键一步。此前，在2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准由中国邮政集团公司以全资方式，出资组建邮储银行有限责任公司，正式拉开改制大幕。

　　刊登在邮储银行网站的公告称，自成立之日起，股份公司将依法承继中国邮政储蓄银行有限责任公司全部资产、负债、机构、业务和人员；已有的营业机构、商标、互联网域名和咨询服务电话等保持不变，由股份公司继续使用，各项业务照常进行。客户无需因此办理任何变更手续。

　　作为仅次于四大行和国家开发银行的第六大银行，邮储银行是在1986年恢复开办邮政储蓄业务的基础之上，经过20多年的发展，于2007年3月改制成立的一家大型国有独资商业银行。

　　据介绍，邮储银行实行“一级法人，分级授权经营”的管理模式，总行下辖36家一级分行、312家二级分行和2484家一级支行，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.7万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。

　　邮储银行提供的资料显示，截至去年10月底，邮储银行总资产规模近4万亿元。改制成立四年来，邮储银行储蓄存款增长119%，总资产增长120%，营业收入年均增幅在60%以上；不良资产率为0.05%，不良贷款率为0.33%，拨备覆盖率超过监管要求。

　　近年来，邮储银行通过小微企业贷款和银团贷款，在公司贷款领域迅速崛起。数据显示，截至2011年10月末，邮储银行针对小微企业累计发放贷款达7493亿元，其中县级以下区域贷款份额占比高达63%；由于批发信贷业务的压缩，去年前10月，邮储银行小微企业信贷增量净增额占全部增量贷款的103.94%。

　　据中国邮政集团2010年年报披露，2010年邮储银行实现利息净收入428.82亿元，同比增加214.47亿元，增幅为100.06%；截至2010年底，邮储银行各项贷款余额5442.76亿元，存贷比16.7%；各项存款余额为32597.01亿元，比年初增加6446.08亿元，增幅24.65%。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)认为，在其他商业银行普遍为揽储焦头烂额之际，存贷比不到20%的邮储银行放贷空间很大，颇具发展潜力。与此同时，相对资产规模而言，邮储银行的资本金偏少，未来需要进一步的资本注入。

　　据媒体此前报道，截至2010年末，邮储银行资本充足率8.37%，距离银监会要求的资本充足率10.5%和核心资本充足率8%还有较大差距。