房地产贷款风险可控理财产品结构持续改善

　　本报讯记者金立新报道

　　在日前举行的光大银行A股发行推介会上，该行高层表示，光大银行风险管理审慎高效，房地产贷款风险可控，理财产品结构持续改善，叫停银信合作影响不大。

　　据介绍，光大银行的房地产贷款结构中，大部分为抵质押物齐备、期限较短、现金流较为充裕的土地储备及园区贷款和房地产企业经营性物业抵押贷款。据光大银行有关人士介绍，截至2009年底，风险相对较小的土地储备及园区贷款和经营性物业抵押贷款占整个房地产贷款的比例超过60%，而真正的房地产开发贷款仅占房地产贷款总额的30%，占贷款总额的比例仅为3%左右。

　　此外，在房地产贷款投向的地区分布上，截至2009年底，环渤海、长江三角洲及珠江三角洲等经济发达地区的房地产贷款余额占比超过70%。

　　在对房地产贷款的风险管理方面，光大银行采取“总对总，名单制”的管理模式，具体而言，可概括为四句话：“总量控制，名单管理，封闭运行，风险可控”，即由总行垂直管理，控制总量，所有发放贷款的企业均须为名单上的全国性及区域性大型优质房地产开发商、房地产行业的龙头企业，或带有政府背景、具有良好信用资质、良好现金流情况及较高盈利能力的土地储备中心，实现贷款“总对总”的封闭运行，最终完成对风险的控制。这一管理模式取得了显著的成效：近3年，光大银行新发放的房地产贷款中没有发生一笔不良，房地产贷款的不良率持续下降，截至2009年底，房地产贷款的不良率仅为0.8%。

　　在计提拨备方面，光大银行本着审慎计提拨备的原则，提升房地产企业的拨备计提系数，充足计提拨备，以应对未来可能的潜在风险。截至2009年底，光大银行房地产贷款的拨备覆盖率已接近280%。

　　针对市场人士担心暂停银信合作对光大银行的影响问题，光大银行有关人士表示，行已拥有广泛的理财产品线和创新产品储备，暂停银信合作对光大银行的影响十分有限，且有利于推动该行于“后银信”时代的理财服务模式转型。

　　目前光大银行开放式资产管理产品的比重不断提升，占整体理财余额的比例已接近三分之一。该类产品的资产配置调整较为灵活，在信托贷款等信托产品投向受到限制后，可通过提高各类具有较好流动性债券产品的配置比重予以补充。另据介绍，目前以债券类固定收益产品为主要投向的理财产品占光大银行总体理财产品规模的比重已超过50%。不仅如此，光大银行还制定了充分的方案来应对暂停银信合作可能带来的对手续费收入的影响。如建立了持续业务创新机制，不断寻找新的资产类别和业务模式来弥补因银信合作暂停造成的影响；此外通过基金等代销产品的精选和组合销售，扩大代销产品的销售量，大力拓宽手续费收入来源。