工行加快中间业务发展 打造国内最大零售银行

　　近日从工行了解到，中国工商银行于10月27日在上海和香港两地同日上市后，将以深化与战略投资者的合作，以大力发展中间业务，打造国内最大的精品零售银行作为突破口，推进业务结构和盈利结构多元化，加快发展战略和盈利模式的转型。

　　统计数据表明，中国工商银行的零售业务已经在业内占据了稳定的优势地位，并创造了九个“同业之最”的佳绩：即拥有最广泛的营销网络和优质的客户基础，个人中高端客户(金融资产大于5万元)超过1600万名，金融资产总额约25000亿元，发展潜力巨大；最大的零售银行，个人存款与个人贷款均占据20%以上的市场份额；最大的存款银行，截至2005年末人民币存款余额为57,369亿元；最大的按揭银行，个人房地产按揭贷款余额为4,473亿元；最大的开放式基金分销银行，代理销售的开放式基金总额达707亿元；最大的银行保险代理银行，市场占有率达34.9%；最大的网上银行，网上银行交易量占国内商业银行年交易总量的57%；最大的电子商务在线支付服务提供商，电子商务在线支付年交易额达到116亿元；最大的托管银行，托管资产市场份额达34.1%。

　　此外，中国工商银行的

零售业务不仅规模占同业之最，同时也为其带来了持续增长的稳定的盈利。其中，个人银行税前利润占比在2006年上半年达到36%，高于其他大型银行；个人贷款收益率为5.80%，高于同业可比银行；个人存款的高市场份额为其提供了稳定的资金来源——工行的“资金＋管理成本”在同业中是最低的。

　　由于工商银行将发展非利息收入业务作为重点策略之一，其中手续费和佣金收入的增长尤为迅速。2005年，工商银行的净手续费和佣金收入在四大商业银行中位居第一位。工商银行的净手续费和佣金收入从2003年的56.24亿元增加到了2005年的105.46亿元，年复合增长率达36.9%。

银行卡业务、清算和结算业务、投资银行业务、电子银行业务和托管业务的迅速增长对工商银行手续费和佣金收入增长的贡献特别突出。从2003年到2005年，在手续费和佣金业务中，银行卡业务所获得的收入从10.01亿元提高到了23.46亿元，复合年增长率达53.1%；同期，人民币结算和清算业务、投资银行业务、电子银行业务和托管所获得的收入的复合年增长率分别为28.2%、59.2%、92.2%和74.9%。工商银行将继续重点发展并扩大在非利息业务方面的领先优势，并进一步提高手续费和佣金收入。

　　早在工行选择战略投资者之初，工行就已经确立了大力发展中间业务的发展战略，并有目的地选择了高盛投资团作为其战略合作伙伴。高盛投资团的“商业银行＋投资银行＋保险集团＋银行卡”的战略发展模式，正好与中国工商银行形成了互补型的战略组合，有助于工行调整业务结构、发展非信贷业务，符合工行的长期发展战略。

　　为加快推进中间业务和非利息收入的发展，中国工商银行在继续巩固结算、现金管理和资产托管等业务的领导地位的同时，大力发展如投资银行及个人

理财等新兴业务，形成了个人理财、电子银行、牡丹卡、国际结算、现金管理、投资银行、资产托管七大核心业务线并进的局面。

　　从1998年开展网络结算起，中国工商银行一直重视现金管理的产品和服务创新力度，充分利用国内最大清算、结算银行平台，形成了本外币一体化现金管理产品体系。截至2006年6月30日，工商银行的现金管理客户数量已达24,723名，确立了该行作为国内第一现金管理银行的地位。

　　中国工商银行以证券投资基金托管业务为平台，建立了种类丰富、结构优化的托管业务产品体系。据中国证监会统计，以托管的资产总额计算，在我国所有商业银行中，工商银行居于首位；同时工商银行还拥有国内最丰富的托管业务产品线。工商银行于2005年被《财资》杂志评为“中国最佳托管银行”，先后于2004年和2005年被《全球托管人》杂志授予“中国最佳托管银行”，并于2004年被《亚洲货币》杂志评为“中国最佳托管银行”。

　　工商银行还不断加大业务创新和新产品开发力度，产品的技术含量和附加值不断提高。2002年，工商银行成立了投资银行部，在常年财务顾问、重组并购、结构化融资、银团组织与安排、资产证券化、短期融资券承销、企业上市发债顾问、资产管理等业务领域取得先发优势。今年上半年，工商银行提供财务顾问服务而获得的收入相比2005年同期增长了38.9%，达到6.54亿元。根据中央国债登记结算有限公司公布的数据，2006年前三个月，以承销短期融资券交易的笔数计算，工商银行在我国商业银行中位居第一。工商银行还发起了国内首次实现无担保、无回购承诺的证券化产品发行项目——宁波分行不良资产证券化项目，该项目被《CFO ASIA》评为“2004年度最佳交易”。作为张裕葡萄酿酒股份有限公司的财务顾问，工商银行为该公司的股权转让项目提供咨询服务，该项目被全国工商联并购公会等机构评为“2005年中国十大并购事件”之一。

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