保险业余震未了：国寿赔付额或将最大

　　国寿赔付额或将最大 太保相对受冲击最大

　　截至5月14日下午四时,国寿在四川等地震受灾五省共接到理赔报案150件,预估赔款额约为1.34亿元

　　- 本刊记者　徐怡丹/文

　　“5.12汶川地震”伤亡巨大，寿险赔付首当其冲。随着地震余波的平息，保险公司将陆续进入赔付阶段，其余震刚刚开始。

　　2007年，中国人寿(601628，2628.HK)、中国太保(601601)和中国平安(601318，2318.HK)在四川省寿险市场的份额分别为38.6%、11%和10.7%，四川省保费收入占比则分别为4.6%、5.1%、3.2%，而且，中国人寿在二级市县及农村的市场份额较大，这正是此次地震损毁最多的地域。据此，此次地震，中国人寿赔付额或将最大，而中国太保所受的相对冲击则最大。

　　寿险赔付远高于财险

　　面对此次地震巨灾，保险公司将承担部分死亡和财产损失的赔偿责任。不同于年初雪灾的是，地震造成的大量人员伤亡，寿险公司也将支付更多的赔款。

　　地震历来与海啸和飓风被列为巨灾的一种，而在财产、人身保险中对此风险的不同承保处理将使财险和寿险公司面临不同的处境。在我国，家庭财产保险和车险通常将地震列为除外责任，在企业财产保险中则属于附加险，只有在参加主险并额外交费才能够纳入保险责任，额外进行地震附加险的企业普及程度并不高。而人身保险通常并不将地震除外，因地震造成的人员伤亡将列入赔付范围，主要集中在健康及意外伤害保险。

　　虽然目前国内居民投保意识并不强烈，学生安全保险却是例外，几乎所有的学校都要求学生参加，投保率较高。学平险保费每人每年70元，在校出现身故及残疾赔1万元，医疗住院4万元。此外，一些行政以及经营情况好的企事业单位，也通常为职工购买额外的意外及商业保险。这些都可能成为此次地震中保险公司最大的损失项。

　　数据显示，四川省寿险、产险份额分别约占全国的5.2%、4.3%，但此次地震比较严重的区域由于经济不发达，保险覆盖率也不高。震源中心阿坝州的保费只占四川全省的 0.17%，其中寿险保费为0，意外和健康险合计仅为44万元。两大重灾区德阳和绵阳合计的市场份额也不足10%。

　　兴业证券测算，2007年四川全省寿险保费收入为 211.91亿元，意外险保费收入为10.49 亿元，健康险保费收入为19.46亿元，人均保费分别为 260.75元、12.9元和10.6元。根据目前寿险相关产品保额情况，预计人均死亡和医疗责任理赔额为1万元左右，则此次地震给寿险公司带来的损失约为4亿元左右。

　　财产险方面，申银万国分析师余斌认为，即使地震破坏最严重的阿坝州、都江堰市和北川县等地企业财产险都投保地震附加险，赔付最多也只有100亿元，但实际的投保率肯定远远小于假设。“即使加上成都的损失，财产险方面的实际赔付估计也不大。”

　　由于救灾仍在进行中，各保险公司还无法统计出具体的数据，但中国人寿一位相关负责人表示，目前寿险公司和大型财险公司的偿付能力都是充足的，可以满足赔付要求。

　　中国人寿总裁万峰表示，中国人寿一年有两千多亿元的保费收入，赔付资金不成问题。平安财险董事长兼CEO任汇川透露，平安对与地震有关的14个分公司分别调拨500万元至1000万元，作为预赔和快速给付的资金来源。泰康人寿目前也已拨付500万元作为赔付预备资金。

　　“根据受灾地区的保险覆盖范围，赔付金额对保险公司不构成困难，主要难度在于勘查和及时的理赔。”中国人寿人士表示。