重庆银行(1963.HK)2014净利润同比增长21.4%,小微银行业务成增长亮点
人民银行[微博]在去年的十一月以及今年的二月分别把一年存款及贷款息率同降0.25个百分点,为保持经济稳定增长,预计宽松的货币政策仍然持续,今年将有更多降息及降准的机会。此外,央行[微博]于3月17日进行了200亿元7天期逆回购操作,中标利率则较上期下行了10个基点,为3.65%。央行此时调低逆回购利率,引导资金利率下降,降准等宽松政策或指日可待。降准对银行业带来利好,有助缓解系统流动性,并降低银行融资成本及融资波动性。
2014年业绩增长胜预期。2014年,重庆银行(1963.HK)实现净利息收入62.32亿元,同比增加10.53亿元,增幅20.3%,净利息收入占营业收入总额的83.3%。税前利润37.90亿元,同比增长24.0%;净利润28.27亿元,同比增长21.4%,增幅显著。预计在稳定及较宽松的货币政策下,今年仍能延续增长的势头。
集团规模正在增长,资产总额快速提升。截止2014年末,重庆银行资产总额同比增长32.8%,达到2,745.31亿元。客户贷款和垫款净额同比增长17.5%,至1041.15亿元。呆坏帐比率处于较低水平,只有0.69%。2014年末,重庆银行客户存款新增191.31亿元,同比增长12.9%。可见集团的规模日益扩大,业务方面更具发展空间。
积极发展小微企业客户。重庆银行为小微企业的先行者,不但增长速度快于同业,且净利差较高。2014年小微银行业务保持持续快速增长,贷款质量处于行业较好水平,契合地方经济发展,小微信贷多元化,涉足不同的行业和规模,2014年度小微信贷总额390.64亿。在估值方面仍然吸引,市帐率约0.88至0.99倍,预计仍具上升空间,而息率约为4.5%。可考虑于现价吸纳,上望HK$7.5,跌穿HK$5.8止蚀。
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