交银国际：维持农业银行中性投资评级
1-3Q2014农行实现归属于母公司股东的净利润1524.39亿，同比增长10.47%，略低于市场预期0.60%。
3季末，资产负债环比略下降。由于实施存款偏离度监管影响，存款环比下降1.3%；资产端，同业资产环比有所压缩。以期初期末余额计算，3季度单季NIM环比略降1个基点，保持稳定。3季末不良贷款环比增长6.1%，环比增速较2季度持平。前三季度手续费及佣金净收入同比下降2.01%，主要是由于顾问和咨询业务手续费收入下降较多。个贷占比持续提高。
我们基本维持盈利预测，维持中性评级和3.95港元的目标价。（双双）
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