交银国际：维持民生银行长线买入投资评级
前3季度民生实现归属于母公司股东净利润255.70亿元，同比增长10.40%。盈利略低于一致预期0.8%，主要原因是信用成本较高。
3季度买入返售资产增长较快，存款表现相对稳定。存款环比小幅下降0.9%，降幅在同期上市股份制银行中是最小的。息差环比基本稳定。小微贷款继续去年4季度以来的零增长，小微客户数保持平稳增长。不良升幅加快，减值准备压力上升。手续费及佣金净收入增长相对稳定，零售贷款占比环比下降。
我们主要提高信用成本假设，下调盈利预测，维持8.67港元的目标价和长线买入评级。(双双)
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