聂伟柱 韩婷婷

　　净利息收入占比接近七成，流动性风险上升

　　中国银行业的税后利润迅速向万亿元大关挺进。

　　3月29日，银监会公布的《2010银监会年报》(下称“年报”)显示，2010年，银行业金融机构实现税后利润8991亿元，同比增长34.5%。

　　与此同时，商业银行在2010年大规模实行再融资计划之后，资本状况大有改观：2010年底，商业银行整体加权平均资本充足率12.2%，比年初上升0.8个百分点；加权平均核心资本充足率10.1%，比年初上升0.9个百分点。

　　布局2011年的监管重点时，年报在强调防控平台贷款、房地产贷款风险的同时，还特别提出，加强流动性风险的防控。“推动银行业金融机构，尤其是中小商业银行，严密监测流动性风险变化趋势。”

　　大行独占六成利润

　　统计显示，2007年，银行业金融机构税后利润为4467亿元，而到了2010年，此数字迅速增长至8891亿元。这意味着，短短三年时间，银行业的利润实现了翻番的增长。

　　在近万亿元的利润构成中，大型商业银行占据多半天下，股份制商业银行居于其次。统计显示，2010年，大型商业银行利润 5151亿元，约占银行业整体利润的六成；股份制商业银行利润达到1358亿元。

　　值得注意的是，在华外资银行在2009年经历了利润下滑之后，2010年重拾升势：2010年利润从2009年的64.5亿元，上升至77.8亿元。

　　两会期间，银监会主席助理阎庆民曾表示，利率市场化现在时机成熟。在商业银行盈利压力不大的情况下，应该尽早推行利率市场化改革。如果总是维持商业银行合理的存贷利差，这不利于加速利率市场化进程。

　　“从结构看，净利息收入、投资收益和手续费及佣金净收入是收入构成的三个主要部分。”年报的统计显示，净利息收入占比高达66%，投资收益占比达21%，手续及佣金收入达12%，其他占比1%。

　　净利息收入占比接近七成显示，中国银行业的转型依然任重道远。而随着利率市场化的稳步推进，“十二五”期间取得明显进展，更让银行业转型显得紧迫异常。

　　资产质量方面，2010年，银行业金融机构不良贷款实现“双降”，不良贷款余额为1.2万亿元，不良贷款率为2.4%。其中，商业银行不良贷款余额为4336亿元，不良率为1.1%。

　　流动性风险升温

　　“银行业金融机构整体流动性水平有所下降。”年报称，2010年底，银行业金融机构流动性比例43.7%，同比下降2.1个百分点。存贷款比率69.4%，比年初下降0.1个百分点。

　　为应对金融危机带来的冲击，2009年银行业信贷飙升，其中有很大一部分是投向“铁、公、基”领域的中长期贷款。此后，中长期贷款比重较高的状况一直未得到明显改善。

　　银监会称，2011年将督促银行业金融机构建立科学的流动性风险监测体系，落实月度日均存贷款的监测管理制度，加强资产流动性和融资来源稳定性的有效管理。

　　自2010年以来，央行连续9次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率已达到20%历史高位。央行持续调控流动性，使得银行普遍感到资金“吃紧”，吸存压力陡增。

　　截至目前，上市银行已公布的年报显示，各家银行存贷比指标均控制在75%以内。但总体来看，此项指标与危机前相比有所恶化，且股份制银行的存贷比普遍较高，距75%的红线不远。

　　鉴于此，年报要求，推动银行业金融机构，尤其是中小商业银行，严密监测流动性风险变化趋势。

　　事实上，提高流动性风险管理水平，也是危机之后，国际监管的新动向之一。在巴塞尔协议Ⅲ中，就引入了两个流动性风险监管的量化指标：流动性覆盖率和净稳定融资比率。

　　“银监会将根据我国银行资产负债结构的现状以及变化趋势，积极借鉴巴塞尔银行监管委员会关于流动性监管的最新标准，完善流动性风险监管制度。”年报显示，流动性覆盖率、净稳定融资比率将纳入监管层的流动性风险监控指标体系之内。