改革开放以来，我国居民的外汇存款大幅增长。国际金融形势的动荡导 致外汇市场变化多端， 国内居民的外币存款如果只存不动，则潜藏很大的贬值风险。当前国 内各商业银行都开展了个人外汇买卖业务，外币存款者 可以按照近似于国际外汇市场的汇率 随时将一种外币兑换成另外一种外币，掌握了外汇存款保值增值的新工具。?

　　例如：今年1月5日在银行存入120000日元，存期3个月，年利率为0.0188％，当时中国 银行日 元兑人民币现汇买入价为100日元合7.3824元人民币，即这120000日元合8858.88元人 民币。由于国 际外汇市场日元兑美元汇率下跌，4月5日存款到期时，中国银行挂牌价日元兑 人民币汇率也下调到100日元合6.85 14元人民币，120000日元到期利息为5.64日元(120000×0.0188％÷4)，本息合计120005 .64日元，合8222.07元人民币。可见由于国际外汇市场汇率 的变化，以人民币计算日元存款3个月反而亏损63 6.81元(8222.07－8858.88)。

　　如果在1月初将日元与美元作一下调换，到4月份再换回日元，情况就大不一样。按国际 外汇市场汇率计算， 1月5日120000日元可以兑换1076.96美元(1美元合111.425日元)。美元 存款3个月年利率为3. 5625％，到期本金合计1086.55美元(其中利息9.5917美元)，4月5日美 元兑日元汇率上涨至121. 85，将1085.55美元兑换成132396.12日元，相当于盈利2396.12日 元(132396.12－1 20000)。按当天中国银行日元兑人民币汇率计算盈利849.31元(12396.12 ×6.8514)人民币。 这样就实现了保值甚至增值的目的。

　　所以说到银行存入外币时一定要认真比较外币之间的利率差并预测汇率走势，将手中的 外币兑换成高利率、高 汇率的货币存入银行，以避免贬值风险。目前外币中英镑和美元的银 行存款利率比较高，日元的存款利率最低。

　　当然利率高的货币不一定汇率也高，这就要求外币持有者在外币利率和汇率之间进行比 较和选择。例如，美元 1个月的存款利率高于日元4.0475％，但是从7月到8月的汇率变化来 看，7月12日美元兑日元汇率为122.1 5日元、8月12日美元兑日元汇率跌至115.475日元。若 将1000美元于7月12日兑换成122150(10 00×122.15)日元，再于8月12日换回，可得1057.80 美元，盈利57.80美元(约合477.73元 人民币)。而1000美元存款1个月的利息仅有3.39美元 (1000×4.0625％÷12)，合28元人民币。 有精力的外币存款者不妨关注一下国际外汇市场的行情和汇率走势，通过做外汇买卖来实现外汇存款的增值。（作者：宗伟）