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【MarketWatch波士顿6月20日讯】加州Rancho Cordova的赫姆拉(Norman Hamra)读者投资American Century家族基金的历史已经超过了十五年，但是今天他正在考量卖出这些基金。
基金的表现并没有出现任何问题，只是赫姆拉希??得到更为人性化的服务而已。他发现，当地的富达券商事务所似??可以满足自己的要求，因此他打算将American Century的
基金卖掉，将资产转入富达旗下。
“我欣赏那种和当地代理人打交道的理念。”七十七岁的赫姆拉解释道，“我希??就自己的投资策略变化得到更为的解释和帮助，我喜欢定期会见某人的感觉。”
“最主要的是，我想尽量避免不必要的错误。”
不过，如果赫姆拉真的卖掉了手中的American Century基金，他就几??注定要犯下一个重大的错误━━更何况他卖出的理由还和基金本身没有任何关系。
同许多他们那一代的人一样，赫姆拉是基金公司定义的那种所谓“人性化”客户，他们总是希??得到那种老式的个人服务。
当今的世界，几??所有事情都可以在线上完成，而且企业的管理者们清楚地知道，以电子手段为消费者提供服务是更便捷、更低成本的选择。在此情势之下，基金投资者们也愈来愈多地相信，自己的公司其实是希??尽量减少和自己的联系。
相对於“人性化”客户而存在的是“高科技”客户，後者非常乐於以电话和网路作为和基金公司沟通的惟一选择。
毋庸赘言，当今的基金公司总是汲汲於高科技服务的不断升级，不过，如果赫姆拉这样的投资者仅仅为了得到一点更人性化的服务就不惜给自己的投资组合动大手术，那未免就太不值得了。
事实上，许多基金公司目前都已经透过网路或者电话在提供一定程度的个人理财建议服务了。一些服务是任何人都可以享受的，而另外一些服务则是收费的，或者只免费提供给投资达到一定规模的客户。
比如American Century近期推出的“On-Plan Investing”计划允许消费者向“谘询专家”寻求帮助，後者会和消费者一同工作，建立并维护一个为其量身定制的多元化投资组合。这种服务并不要求投资者一定要像赫姆拉这样拥有一个完全American Century基金的投资组合，专家会将客户当前所有投资纳入考量，帮助其确定最合适的资产构成方案。
一旦专家接手了客户的业务，他或她就会成为客户的固定连络人。
这一服务是完全免费的。
American Century的作法并非个例，多数大基金公司都已经开始向消费者提供类似的谘询服务了，因此，赫姆拉仅仅因为想和具体的人更多沟通就放弃现有基金的作法显然是不明智的。
首先，在任何情况下，如果我们打算卖出基金，就必须考量资本利得问题。然而赫姆拉并不知道这个投资组合的大手术将迫使他向山姆大叔缴纳多少额外费用。
其次，即便赫姆拉坚持认为当地富达券商的服务最适合他，他也完全可以在继续持有这些American Century基金的情况下享受到富达的服务。事实上，他只需将自己持有的基金转移到富达的投资夥伴基金平台(FundsNetwork)就可以了，後者是一个基金超市，包含超过4500支基金，几??所有重要的基金公司产品在这里都可以找到。
简而言之，他想得到自己需要的帮助，并不必要全部卖掉自己的基金，更不必因此承担沉重的税务负担。这就意味着，他完全可以继续保持自己喜爱的基金，同时对自己的投资组合进行整合，一切都可以在一个账户内完成。
当然，如果赫姆拉真的那麽看重高品质的个人理财服务，他完全可以雇用一位财务顾问。
赫姆拉似??并没有感到自己的需要已经强烈到这个程度。不过，归根究底，赫姆拉和有类似想法的投资者应该做的第一件事其实是：和自己现在的基金公司连络，看看他们能够提供什麽水平的服务。
投资者一定要敢於和基金公司沟通，提出自己的问题━━哪怕是诸如资产配置和投资组合架构等方面你们认为基金公司有权不予理会的问题。如果基金公司有负责这方面业务的专家，你们就应该进一步了解他们的收费情况或者是保证获取免费服务的账户资产门槛究竟是多少。当然，你们还可以与顾问们交流，以确定他们的水平，以及自己是否可以习惯这种电话沟通。
然後，你们可以将让自己动心的服务拿来进行综合比较。虽然赫姆拉觉得和富达代理人打交道会让他感觉很好，但是他事实上并没有真正尝试过。你们应该尽量了解让自己感兴趣的服务的所有细节，而不应该仓促将资金转入它们的账户。
在对所有能够获取的资讯进行了充分比对之後，我们才可以确定自己究竟希??得到多麽“人性化”的服务。
当然，你或许并不需要和顾问面对面坐在一间办公室里检查账户报告，但是仅仅透过电话决定关於投资组合的一切又或许无法令你感到舒适。
你的愿??确实有理由得到满足，不过也许你现在的基金公司完全可以提供更多的服务，只是你并没有意识到而已。
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