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【MarketWatch波士顿6月15日讯】上周末，我的侄女萨拉从加州大学圣塔芭芭拉分校毕业了，作为叔叔的我自然需要有一番表示。
毋庸赘言，对於一个很可能在和平队开始其职场生涯的政治学专业毕业生而言，现金很可能是她最希??得到的礼物。
不过，仅仅给她封个红包是不够的。一个大学刚刚毕业的学生会把一笔钱很快花光，但是我希??我的礼物能够更长久一些。於是，我向信封里装进了一个建议。
我以前也曾经为萨拉提供过投资建议，不过这一次有所不同。我写下的可不是诸如“年轻人，当心陷入债务麻烦”之类的陈辞滥调。我提出的建议是非常具体的，是关於如何处理和这张卡片一起封在信封里的小小横财的。
我建议萨拉将她得到的这些钱用於：a)某些现在必需的开支；b)某些难忘的用途；或者c)某些会令她未来更好的事物。
当我写完这些话，再度审视它们的时候，我忽然意识到，这与其说是给一个中学或者大学毕业生的建议，还不如说是给所有美国大众━━尤其是那些家庭信用卡债务达到9000美元者━━的忠告。
如果他们能够在掏出信用卡之前仔细想一想这三条标准，他们的头脑就会变得冷静起来，冷静到足以理智地停止无益的挥霍行为。如果你要购买的产品或者服务不符合前述的三条标准，你就应该问一问自己是否应该掏出这笔开支。如果你未来几天或者几个月就将面对符合标准的开支，你就应该更加慎重。
我拿这些标准对几位朋友进行了测验，他们的反应非常一致，都觉得如果自己能够这样思考，许多浪费都是可以避免的。
那麽，我们不妨对这些标准进行一番较为细致的分析，来寻找里面隐藏的学问。
现在必需的开支
这里的关键在於“现在”和“必需”。比如，交电费和买食品符合这一标准，但是买一双新鞋就另当别论了。
通常来说，所谓“必需”的开支就是那些你为其每天工作却不会拿太多时间来思考的开支项目。这种开支或许可以略略减少，但是要完全取消则是根本不可能的。
如果能够有一两个月的时间暂时摆脱这些开支的压力━━比如对一个经济并不宽裕的大学生而言，毕业礼物这种小小的横财就可以满足这个要求━━人们就可以获得重整财务的机会，将一切收入和开支进行更为合理的安排，在继续前进之前了结所有後顾之??。
此外，如果这些必需开支的账单都是以循环信贷支付的，就意味着你应该对自己过去的开支习惯进行专门检讨了。
难忘的用途
大多数人在发现自己背负了沉重的信用卡债务後常常会作出同样的反应，自问━━“我把这些钱都花到什麽地方去了”？
这可不是明知故问，他们确实忘记了。如果某些事物对你非常重要，重要到你不惜为其背负债务，你就不应该在将来结账的时候想不起来。
我在和一位朋友谈起这一标准时，他告诉我，他大学毕业的时候，就背负了大约1000美元的信用卡债务，因为他和太太在不想做饭的时候就靠比萨饼来充饥。
到最後，他的信用卡债务达到了4000美元，好几年才还清。他表示，在付账的时候他最生气的就是，他根本想不起来自己是在为什麽东西付账，换言之，他的开支当中并没有多少真正有意义的东西。
如果你发现自己为许多东西花掉了━━或者应该说是“浪费了”━━太多的钱，那麽这条“难忘”标准对你就最合适不过了。如果你的衣柜里放满了衣服，而钱包里却没有多少钱，这时再去购买衣柜的填充品就绝对不是理智的作法。毋庸赘言，购买服饰并不能说是自动浪费，问题在於你不应该将钱花在那些日後无法在第一时间从你头脑深处跳出来的东西上面。
令未来更好的事物
这一标准和前两条多少有所重叠，因为许多东西都可以纳入这一范畴。同时，这一标准似??有些破绽，因为，我们很多时候都是为了让感觉“更好”才作出了错误的决定。
不过，这里真正的关键其实在於“未来”。比如经常在外面吃饭，这只能让你“现在”感觉更好，但是对於你的未来，却意味着一堆账单。这一标准的要义之一在於确保你的钱能够发挥它能够发挥的积极作用。
归根究底，即便最精明的消费者也会发现，要事事处处按照这些标准行事其实并不轻松。不过，如果你能够切实遵循这些标准，你就会逐渐享受到好的开支习惯带来的益处了。
至於给侄女的那笔钱，我并不知道她最终是如何处置的，不过我确实打算在未来的某一天向她问起。如果她能够记得这笔钱的去处，如果她的的未来真的因为这笔钱变得更好，我就可以告诉她，她在大学毕业後不久，又从优秀开支者学校毕业了。
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